Comment ça fonctionne
Avec un prêt de construction de crédit, le prêteur place une petite somme (souvent de 300 à 1 000 $) dans un compte d'épargne bloqué. Vous faites des versements mensuels fixes sur 6 à 24 mois, et ces paiements sont déclarés aux bureaux. À la fin, l'épargne, moins les intérêts et frais éventuels, vous est remise.
Vous n'empruntez donc pas d'argent au départ ; vous bâtissez un historique de paiements et une épargne en même temps.
À qui il s'adresse
Il convient bien si vous avez un dossier mince ou abîmé et souhaitez ajouter un historique à versements positif sans vérification de crédit ni gros dépôt. Il se marie bien avec une carte garantie : la carte montre un historique renouvelable, le prêt montre un historique à versements, et un dossier sain comporte en général les deux.
Comment en choisir un bon
Cherchez un prêteur qui déclare aux trois bureaux, facture des frais faibles et propose des versements mensuels abordables que vous pouvez toujours payer à temps. Les coopératives de crédit de développement communautaire et plusieurs fintechs en offrent, et beaucoup acceptent un ITIN.
Évitez ceux qui facturent des frais élevés qui engloutissent la majeure partie de votre épargne : le but est de bâtir du crédit à moindre coût, pas de payer pour le privilège.
Faites-en un atout
Mettez en place le prélèvement automatique pour ne jamais manquer. Un seul paiement en retard sur un prêt de construction de crédit en annule l'intérêt. Après quelques mois, vérifiez qu'il est bien déclaré aux trois bureaux.
Les prêts de construction de crédit et la déclaration du loyer comptent parmi les moyens les moins risqués d'ajouter un historique positif en partant de zéro. Subefy vous oriente vers des options auxquelles vous avez de bonnes chances d'être admissible et suit chaque mois payé à temps. Les résultats varient et l'approbation dépend de chaque prêteur.