Ano ang credit bureau
Ang credit bureau (tinatawag ding credit reporting agency) ay isang kumpanya na nangangalap ng impormasyon kung paano ka nanghihiram at nagbabayad, iniimbak ito sa isang file, at ibinebenta ang file na iyon sa mga lender bilang iyong credit report. Sa U.S., tatlo ang nangingibabaw: Equifax, Experian, at TransUnion.
Hindi sila nagpapahiram sa iyo o nagdedesisyon sa iyong mga aplikasyon — nangangalap lang sila ng datos. Binabasa ito ng mga lender at sila ang gumagawa ng sariling desisyon.
Saan galing ang impormasyon nila
Ang iyong mga bangko, card issuer, at lender ay nagpapadala sa mga bureau ng buwanang update: ang iyong mga balanse, credit limit, at kung nagbayad ka nang nasa oras. Maaari ring magdagdag ng item ang mga pampublikong rekord at collection agency.
Dahil boluntaryo ang pag-uulat, hindi lahat ng lender ay nag-uulat sa tatlo — kaya maaaring bahagyang magkaiba ang iyong tatlong report.
Bakit mahalaga sa iyo ang tatlong bureau
Maaaring isa lang na bureau ang hilain ng lender, o lahat ng tatlo. Kung ang isang account o mali ay lumabas sa isa lang, maaari pa rin itong magpahirap sa iyo — kaya mas mabuting tingnan ang tatlo, hindi isa lang.
Para sa mga newcomer, ito ang susi: kung mas maaga marating ng iyong mga on-time na bayad ang mga bureau, mas maaga kang magkakaroon ng magagamit na U.S. credit file.
Ang iyong mga karapatan sa mga bureau
May karapatan ka sa isang libreng report mula sa bawat bureau sa annualcreditreport.com, at maaari mong idispute ang anumang mali nang direkta sa bureau — libre — sa ilalim ng pederal na batas.
Maaari mo ring i-freeze ang iyong file sa bawat bureau para harangan ang new-account fraud, nang walang bayad.
Tahimik na nagdedesisyon ang tatlong credit bureau kung ano ang nakikita ng bawat lender tungkol sa iyo — kaya ang pag-alam kung paano sila gumagana, at pagtingin sa tatlo, ay batayang financial self-defense. Hinahayaan ka ng Subefy na bantayan ang tatlo sa iyong wika at ipinapaliwanag kung ano ang ibig sabihin ng bawat linya. Libre palagi ang mga disputa sa credit.