Cục tín dụng là gì
Cục tín dụng (còn gọi là cơ quan báo cáo tín dụng) là một công ty thu thập thông tin về cách bạn vay và trả tiền, lưu trong một hồ sơ, và bán hồ sơ đó cho bên cho vay dưới dạng báo cáo tín dụng của bạn. Ở Mỹ, ba cục chiếm ưu thế: Equifax, Experian và TransUnion.
Họ không cho bạn vay tiền và không quyết định đơn của bạn — họ chỉ thu thập dữ liệu. Bên cho vay đọc nó và tự đưa ra quyết định.
Thông tin của họ đến từ đâu
Ngân hàng, nhà phát hành thẻ và bên cho vay của bạn gửi cho các cục những cập nhật hằng tháng: số dư, hạn mức tín dụng, và việc bạn có trả đúng hạn hay không. Hồ sơ công khai và các công ty thu nợ cũng có thể thêm mục.
Vì việc báo cáo là tự nguyện, không phải bên cho vay nào cũng báo cáo cho cả ba — đó là lý do ba báo cáo của bạn có thể trông hơi khác nhau.
Vì sao ba cục tín dụng quan trọng với bạn
Một bên cho vay có thể chỉ rút một cục, hoặc cả ba. Nếu một tài khoản hay một lỗi chỉ xuất hiện ở một cục, nó vẫn có thể khiến bạn thiệt — nên đáng kiểm tra cả ba, không chỉ một.
Với người mới đến, điều này là mấu chốt: các khoản trả đúng hạn của bạn đến các cục càng sớm, bạn càng sớm có một hồ sơ tín dụng Mỹ dùng được.
Quyền của bạn với các cục
Bạn có quyền nhận một báo cáo miễn phí từ mỗi cục tại annualcreditreport.com, và bạn có thể tranh chấp bất cứ điều gì sai lệch trực tiếp với cục — miễn phí — theo luật liên bang.
Bạn cũng có thể đóng băng hồ sơ ở mỗi cục để chặn gian lận tài khoản mới, không mất phí.
Ba cục tín dụng lặng lẽ quyết định những gì mỗi bên cho vay thấy về bạn — nên hiểu cách chúng hoạt động, và kiểm tra cả ba, là sự tự vệ tài chính cơ bản. Subefy cho bạn theo dõi cả ba bằng ngôn ngữ của bạn và giải thích từng dòng có nghĩa gì. Tranh chấp tín dụng luôn miễn phí.