把它当作建立工具，而不是免费的钱
信用卡是建立信用最有效的方式之一，因为每一笔按时还款都会报送给征信局，为你的记录添砖加瓦。诀窍是把它当作记录良好行为的工具，而不是额外的收入。
最健康的心态是只刷你本来就能用支票账户里的钱付清的金额。这张卡变成了一个中间环节，为你建立档案，而付账的仍然是你自己的现金。
当你这样使用时，这张卡会在幕后悄悄为你效力。你积累起数月乃至数年的正面记录，却从不背上自己应付不来的余额。
按时还款，每一次，绝不落下
还款历史是你分数中最大的单一因素，而它是一次次按时还款累积起来的。一笔逾期达到 30 天的还款可能被上报，并让你的数字大幅下滑，所以绝不要让还款到期日溜走。
把自动还款至少设为最低还款额作为安全网，这样再忙的一个月也不会变成一次漏还。然后手动把余下的付清，或者如果你的现金流稳定，就把整张账单余额设为自动全额还款。
按时还款甚至比你花多少更重要。一次漏还可能抵消几个月的精心积累，而一长串不间断的按时还款，正是一份强健档案的脊梁。
相对于额度保持低余额
你的信用使用率，也就是你正在使用的额度占比，是分数的一个重要因素。把报送的余额保持在额度的 30% 以下很有帮助，保持在个位数则更好。
发卡机构通常在你账单的结算日报送余额，而不是在你还款之后。所以在账单结算前把卡还清，就会报送一个更低的余额，哪怕你经常刷卡。
一个简单的习惯是：如果你这段时间刷卡较多，就在周期中途还一笔。这样能让报送的数字保持在低位，也向贷方表明你并没有把整个额度都用满。
全额还清以免付利息
如果你每个月都在到期日前付清整张账单的全部余额，靠着宽限期，你一分利息都不用付。这是用任何一张卡都最重要的理财习惯。
留着余额对你的分数没有帮助，而“必须留一笔余额才能建立信用”是一个谣言。背着债务只会让你付利息，而信用卡的利息往往非常高。
全额还清、用好宽限期，让这张卡免费地为你建立记录。负责任的用卡人正是这样，既拿到建立信用的全部好处，又不沾一点债务。
让旧卡保持开通且状态良好
你的信用历史长度对分数有帮助，所以你最老的那张卡是一笔资产。让它保持开通和活跃，哪怕只是一笔小额的周期性扣款，都能保住那段历史和你的可用额度。
在注销任何一张卡之前，请记住注销它可能会抬高你的整体使用率，并缩短你账户的平均年龄。往往更好的做法是留着一张免年费的卡，只是轻度使用它。
每个月查看你的账单，找出你不认识的扣款，并尽快举报任何可疑之处。一张你密切关注的卡，既是建立信用的工具，也是防范欺诈的早期预警系统。
配合这些习惯使用，一张卡就能悄悄建立起贷方乐于看到的那种记录。Subefy 帮助你在三大征信局追踪你的使用率和还款时机，并让你始终朝着符合房贷条件迈进。相关估算仅供参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。