各自的作用
担保卡给你一张由可退押金担保的真实信用卡——你使用、还清，建立循环信用。信用建立贷款正好相反：你向一个锁定的储蓄账户按期付款，最后拿回这笔钱（加上你的储蓄），建立分期信用。
两者都会把你按时还款报告给征信局，这才是真正建立分数的关键。
如何选择
如果你想要一张能用于日常消费并控制使用率的卡，就选担保卡。如果你难以克制消费，或想一次性增加分期记录和储蓄，就选信用建立贷款。两者都是不错的第一步。
确保你选的那种向三大征信局报告，且费用低或无。
为何两者并用更有利
信用分数会奖励账户类型的多样性。同时使用担保卡和信用建立贷款，能让你兼具循环与分期记录——而且每月有两笔按时还款在报告，而非一笔。
这是从薄档案走向真实分数最快且诚实的方式，又不必背上高风险债务。
然后毕业
按时还款 6–12 个月后，请发卡机构把你升级为非担保卡并退还押金。保留该账户——它的账龄会持续帮助你的分数。
担保卡和信用建立贷款是从零起步最安全的两种方式，并用时效果更佳。Subefy 为你匹配可能获批的选择，并记录两者每一个按时还款的月份。信用争议始终免费。