الدفع مقابل الحذف: ما هو وما الذي ينبغي معرفته أولاً

ماذا يعني الدفع مقابل الحذف حقاً

الدفع مقابل الحذف ترتيب غير رسمي تعرض فيه سداد دين قيد التحصيل، كاملاً أو أحياناً بتسوية بمبلغ أقل، وفي المقابل تطلب من وكالة التحصيل أن تتوقف عن إبلاغ مكاتب الائتمان عن ذلك الحساب. والفكرة هي أن يختفي البند السلبي من تقريرك بدلاً من أن يظهر مجرد مسدد.

من المهم أن تفهم ما هو وما ليس هو. إنه تفاوض بينك وبين جهة تحصيل، وليس حقاً مستحقاً لك ولا شيئاً تستطيع أي شركة ضمانه. وموافقة جهة التحصيل متروكة لها تماماً، وكثيرون لن يوافقوا، لأن اتفاقاتهم مع المكاتب تقتضي الإبلاغ الدقيق عن تاريخ الحساب.

ينطبق الدفع مقابل الحذف على ديون هي لك حقاً. وهو مسار مختلف تماماً عن الاعتراض. فالاعتراض حقك القانوني المجاني في الطعن بمعلومة غير دقيقة، بينما الدفع مقابل الحذف يخص ديناً تدين به فعلاً وتختار تسويته.

لماذا لا تكون النتيجة مضمونة أبداً

لا يستطيع أحد أن يعد بأن جهة تحصيل ستحذف حساباً، وينبغي أن تحذر ممن يقول إنه يستطيع ذلك. فالقرار بيد وكالة التحصيل، وحتى حين يوافق ممثل شفهياً، قد لا يحدث التغيير في الإبلاغ كما تتوقع. ولهذا فإن الحصول على أي اتفاق كتابةً قبل الدفع أمر أساسي.

وهناك أيضاً مسألة كيفية تعامل نماذج الاحتساب الحديثة مع التحصيلات المسددة. فالنماذج الأحدث من FICO وVantageScore تتجاهل أصلاً حسابات التحصيل المسددة في حساباتها، ما يعني أنه بالنسبة لبعض المقرضين قد يفيد مجرد سداد التحصيل بقدر ما يفيده حذفه. أما النماذج الأقدم التي لا يزال بعض المقرضين يستخدمونها فقد تستمر في احتساب التحصيلات المسددة، فالفائدة تتوقف على أي درجة يُطلب الاطلاع عليها.

تذكّر أيضاً أن سجل التحصيل عادةً ما يسقط من تقريرك من تلقاء نفسه بعد نحو سبع سنوات من تاريخ التعثر الأصلي، سواء سددت أم لا. والسداد لا يعيد تشغيل تلك الساعة ولا يمددها، لكن ينبغي ألا تسدد أبداً على افتراض أن الحذف سيتبع ذلك ما لم يكن مؤكداً لك كتابةً.

كيف تتعامل مع الأمر بالطريقة الصحيحة

ابدأ بالتحقق من الدين. يحق لك طلب التحقق من جهة التحصيل، وينبغي أن تتأكد من أن المبلغ صحيح وأن جهة التحصيل تملك الدين فعلاً أو مخوّلة بتحصيله. لا تسدد أبداً ديناً لم تتأكد بعد من أنه لك حقاً وأنه دقيق.

إن قررت المضي في الدفع مقابل الحذف، فقدّم عرضك كتابةً واطلب الاتفاق كتابةً قبل أن ينتقل أي مال من يد إلى يد. وينبغي أن ينص الاتفاق المكتوب على المبلغ الدقيق الذي ستدفعه، وعلى أن جهة التحصيل ستطلب عند السداد حذف الحساب من كل المكاتب التي تعرضه. فالوعد الشفهي يكاد يستحيل فرضه.

كن واقعياً ومهذباً في تفاوضك. فجهات التحصيل كثيراً ما تشتري الديون بأبخس الأثمان، لذا قد يكون عرض مبلغ مقطوع معقول جذاباً لها، لكن الإلحاح الزائد على حذف تتردد تعاقدياً في منحه قد ينهي الحوار ببساطة. قرّر مسبقاً أي نتيجة يمكنك التعايش معها، بحذف أو من دونه.

بدائل أكثر أماناً وما الذي تتوقعه

إن رفضت جهة التحصيل الحذف، يبقى لسداد الحساب أو تسويته قيمة. فالتحصيل المسدد أو المسوّى يبدو أفضل لدى كثير من المقرضين من غير المسدد، وبموجب نماذج الاحتساب الأحدث قد لا يؤثر عليك سلباً إطلاقاً. كما أن تسوية الدين توقف مكالمات التحصيل وخطر اتخاذ إجراءات أخرى.

تحقق دائماً من البند في تقريرك الخاص بعد أي سداد أو تسوية للتأكد من تحديثه بدقة، بأن يُظهر رصيداً صفرياً وحالة مسدد أو مسوّى. وإذا لم يطابق ما تبلّغ عنه جهة التحصيل اتفاقك المكتوب، فتلك مخالفة للدقة يمكنك الاعتراض عليها لدى المكاتب مجاناً.

الدفع مقابل الحذف أداة لا معجزة، وهو غير مضمون أبداً. وبالنسبة لكثيرين فإن الخطوة الأذكى على المدى الطويل هي تسوية ما يدينون به فعلاً، وإبقاء كل حساب جارٍ في وضع جيد، وترك الوقت والعادات الصحية تؤدي العمل الشاق بينما تتقادم البنود السلبية وتسقط بشكل طبيعي.

سواء وافقت جهة التحصيل على الحذف أم لا، فإن فهم خياراتك يعيد إليك زمام الأمور، ولهذا وُجدت Subefy. فمراقبتنا للمكاتب الثلاثة تتيح لك التأكد من أن الحسابات المسددة والمسوّاة تُبلَّغ بدقة، وأدواتنا التثقيفية تساعدك على تقديم اعتراضاتك المجانية بنفسك حين يكون هناك خطأ، وعلى بناء سجل إيجابي للمستقبل. التقديرات تثقيفية، والنتائج تتفاوت، ولا يُضمن أي نتيجة محددة.