Qué hace cada uno
Tanto el congelamiento como el bloqueo impiden que los prestamistas vean tu informe de crédito, lo que bloquea la apertura de cuentas nuevas a tu nombre — la principal forma en que los ladrones de identidad te hacen daño.
Ninguno baja tu puntaje y ninguno afecta las cuentas que ya tienes. Tus tarjetas y préstamos actuales siguen funcionando con normalidad.
El congelamiento: gratis y respaldado por la ley federal
Un congelamiento de seguridad es gratis por ley federal en los tres burós. Lo colocas (y lo levantas) a través de cada buró, y deben hacerlo en un día hábil si lo pides en línea.
Es la protección más fuerte y económica — el inconveniente es que tú mismo debes levantarlo cada vez que solicitas crédito nuevo.
El bloqueo: más rápido, a menudo de pago
Un bloqueo de crédito hace lo mismo pero es un producto que ofrece el buró, a menudo mediante una app, con encendido y apagado instantáneo. Algunos bloqueos son gratis; otros vienen con una suscripción de monitoreo de pago.
Los bloqueos se rigen por los términos del buró y no por la ley federal, así que lee lo que aceptas antes de depender de uno.
¿Cuál deberías usar?
Para la mayoría de las personas, el congelamiento gratis es la opción predeterminada correcta — protección legal completa sin costo. Elige un bloqueo solo si valoras el encendido instantáneo y no te importan los términos o la tarifa.
Elijas lo que elijas, aún puedes revisar tus propios informes, y un congelamiento o bloqueo nunca te impide disputar errores gratis.
Un congelamiento y un bloqueo cierran la puerta al fraude de cuentas nuevas; el congelamiento es gratis y está respaldado por la ley, el bloqueo cambia una tarifa o suscripción por rapidez. Subefy te explica tus opciones en tu idioma y te recuerda cuándo levantar la protección antes de solicitar. Las disputas de crédito siempre son gratis.