Mettez les bases en place
La plupart des produits de crédit demandent un numéro de Sécurité sociale (SSN). Avec un visa F-1, vous pouvez généralement en obtenir un une fois que vous avez un emploi sur le campus ou un travail autorisé. Sans SSN, certaines banques et cartes sécurisées acceptent un ITIN — demandez avant de faire une demande.
Ouvrez d'abord un compte courant et un compte d'épargne dans une banque ou une coopérative. Une relation bancaire facilite l'approbation de votre première carte.
Commencez par une carte sécurisée
Une carte sécurisée est l'étape la plus fiable. Vous versez un dépôt remboursable (souvent 200 $) qui devient votre limite, vous l'utilisez pour de petits achats et payez à temps. Après plusieurs mois de paiements ponctuels, elle déclare un historique positif aux bureaux — la base de votre score.
Cherchez une carte sans frais annuels qui déclare aux trois bureaux. Beaucoup de cartes étudiantes et de coopératives le font.
Devenez utilisateur autorisé
Si un ami ou un proche de confiance a une bonne carte de crédit américaine ancienne, demandez à être ajouté comme utilisateur autorisé. Son historique de paiements à temps peut apparaître dans votre dossier et vous donner une longueur d'avance — sans même utiliser la carte.
Faites-le uniquement avec quelqu'un dont le compte est en règle ; ses erreurs peuvent aussi atterrir dans votre dossier.
Restez simple et régulier
Utilisez peu, payez en totalité, ne manquez jamais. Gardez votre solde bien en dessous de votre limite et ne demandez pas plusieurs comptes à la fois. En six à douze mois, vous aurez un vrai score qui vous suivra pour les logements, les prêts auto et, à terme, un prêt immobilier.
Bâtir un crédit américain en tant que nouvel arrivant, c'est surtout commencer tôt et payer à temps. Subefy vous guide à chaque étape dans votre langue, vous associe aux cartes que vous pouvez obtenir et suit chaque mois payé à temps. Les litiges de crédit sont toujours gratuits.