पे-फ़ॉर-डिलीट: यह क्या है और पहले क्या जानना चाहिए

पे-फ़ॉर-डिलीट का असल मतलब क्या है

पे-फ़ॉर-डिलीट एक अनौपचारिक समझौता है जिसमें आप कलेक्शन में पड़े किसी कर्ज़ को चुकाने की पेशकश करते हैं, पूरा या कभी-कभी कम पर तय करके, और इसके बदले कलेक्शन एजेंसी से कहते हैं कि वह उस खाते को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करना बंद कर दे। मंशा यह है कि वह नकारात्मक मद आपकी रिपोर्ट से गायब हो जाए, न कि केवल भुगतान किया हुआ दिखे।

यह समझना ज़रूरी है कि यह क्या है और क्या नहीं। यह आपके और एक कलेक्टर के बीच की मोल-भाव है, कोई ऐसा अधिकार नहीं जो आपको देय हो और न ही कुछ ऐसा जिसकी कोई कंपनी गारंटी दे सके। कोई कलेक्टर मानेगा या नहीं, यह पूरी तरह उस पर निर्भर है, और कई नहीं मानेंगे, क्योंकि ब्यूरो के साथ उनके समझौते खाते के इतिहास की सटीक रिपोर्टिंग की माँग करते हैं।

पे-फ़ॉर-डिलीट उन कर्ज़ों पर लागू होता है जो सचमुच आपके हैं। यह विवाद करने से बिल्कुल अलग रास्ता है। विवाद करना आपका मुफ़्त कानूनी अधिकार है जिससे आप गलत जानकारी को चुनौती देते हैं, जबकि पे-फ़ॉर-डिलीट उस कर्ज़ के बारे में है जो आप वाकई देते हैं और जिसे सुलझाना आप चुनते हैं।

नतीजा कभी गारंटीशुदा क्यों नहीं होता

कोई यह वादा नहीं कर सकता कि कोई कलेक्टर किसी खाते को हटा देगा, और जो कहे कि वह कर सकता है, उससे आपको सावधान रहना चाहिए। फ़ैसला कलेक्शन एजेंसी के हाथ में होता है, और भले ही कोई प्रतिनिधि ज़बानी हामी भर दे, रिपोर्ट में बदलाव वैसे न हो जैसा आप उम्मीद करते हैं। इसीलिए भुगतान से पहले किसी भी समझौते को लिखित में लेना ज़रूरी है।

यह सवाल भी है कि आधुनिक स्कोरिंग चुकाए गए कलेक्शन को कैसे मानती है। FICO और VantageScore के नए मॉडल अपनी गणना में चुकाए गए कलेक्शन खातों को पहले से ही नज़रअंदाज़ कर देते हैं, जिसका मतलब है कि कुछ ऋणदाताओं के लिए केवल कलेक्शन चुका देना उतना ही मदद कर सकता है जितना उसे हटा देना। कुछ ऋणदाता अब भी जो पुराने मॉडल इस्तेमाल करते हैं वे चुकाए गए कलेक्शन को गिनते रह सकते हैं, इसलिए फ़ायदा इस पर निर्भर करता है कि कौन-सा स्कोर खींचा गया है।

यह भी ध्यान रखें कि कलेक्शन आम तौर पर मूल चूक की तारीख के करीब सात साल बाद आपकी रिपोर्ट से खुद-ब-खुद हट जाता है, चाहे आप चुकाएँ या नहीं। चुकाना उस घड़ी को न तो दोबारा शुरू करता है और न बढ़ाता है, पर जब तक आपके पास लिखित पुष्टि न हो, कभी यह मानकर भुगतान न करें कि उसके बाद हटाना हो ही जाएगा।

इसे सही तरीके से कैसे अपनाएँ

कर्ज़ को सत्यापित करने से शुरू करें। आपको कलेक्टर से सत्यापन माँगने का अधिकार है, और आपको पुष्टि करनी चाहिए कि रकम सही है और कलेक्टर वाकई उस कर्ज़ का मालिक है या उसे वसूलने के लिए अधिकृत है। ऐसे कर्ज़ का भुगतान कभी न करें जिसके बारे में आपने पुष्टि न की हो कि वह सचमुच आपका और सही है।

अगर आप पे-फ़ॉर-डिलीट आज़माने का फ़ैसला करते हैं, तो अपनी पेशकश लिखित में करें और किसी भी पैसे के हाथ बदलने से पहले समझौता लिखित में माँगें। लिखित समझौते में वह सटीक रकम लिखी होनी चाहिए जो आप चुकाएँगे और यह कि भुगतान पर कलेक्टर उस खाते को दिखाने वाले सभी ब्यूरो से उसे हटाने का अनुरोध करेगा। ज़बानी वादा लागू करा पाना लगभग असंभव है।

अपनी मोल-भाव में व्यावहारिक और विनम्र रहें। कलेक्टर अक्सर कर्ज़ बहुत कम दाम पर खरीदते हैं, इसलिए एकमुश्त की एक वाजिब पेशकश उन्हें आकर्षक लग सकती है, पर ऐसे हटाने के लिए ज़्यादा ज़ोर डालना जिसे देने में वे अनुबंध के कारण हिचकिचाते हैं, बातचीत को यूँ ही खत्म कर सकता है। पहले से तय कर लें कि किस नतीजे के साथ आप रह सकते हैं, हटाने के साथ या बिना।

ज़्यादा सुरक्षित विकल्प और क्या उम्मीद करें

अगर कोई कलेक्टर हटाने से मना करे, तब भी खाते को चुकाना या तय करना मूल्यवान है। एक चुकाया या तय किया हुआ कलेक्शन कई ऋणदाताओं को बिना चुकाए हुए से बेहतर लगता है, और नए स्कोरिंग मॉडल के तहत वह शायद आपके खिलाफ़ बिल्कुल भी न जाए। कर्ज़ सुलझाना वसूली के फ़ोन और आगे की कार्रवाई के जोखिम को भी रोक देता है।

किसी भी भुगतान या समझौते के बाद उस मद को हमेशा अपनी रिपोर्ट पर जाँचें ताकि यह पक्का हो कि वह सटीक रूप से अपडेट होती है, शून्य बकाया और चुकाया या तय किया हुआ दर्जा दिखाते हुए। अगर कलेक्टर जो रिपोर्ट करता है वह आपके लिखित समझौते से मेल नहीं खाता, तो उस अशुद्धि पर आप ब्यूरो के पास मुफ़्त में विवाद कर सकते हैं।

पे-फ़ॉर-डिलीट एक उपकरण है, चमत्कार नहीं, और यह कभी गारंटीशुदा नहीं होता। बहुत से लोगों के लिए समझदारी भरा दीर्घकालीन खेल यही है कि जो वाकई देते हैं उसे सुलझाएँ, हर मौजूदा खाते को अच्छी स्थिति में रखें, और समय तथा स्वस्थ आदतों को भारी काम करने दें जबकि नकारात्मक मद समय के साथ स्वाभाविक रूप से हटती जाती हैं।

कलेक्टर हटाने को माने या न माने, अपने विकल्पों को समझना आपको फिर से नियंत्रण में ला देता है, और इसी के लिए Subefy है। हमारी तीनों ब्यूरो की निगरानी आपको यह पुष्टि करने देती है कि चुकाए और तय किए हुए खाते सटीक रूप से रिपोर्ट होते हैं, और हमारे शैक्षिक उपकरण कुछ गलत होने पर आपको अपने खुद के मुफ़्त विवाद दर्ज करने और भविष्य के लिए सकारात्मक इतिहास बनाने में मदद करते हैं। अनुमान शैक्षिक हैं, नतीजे अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष नतीजे की गारंटी नहीं है।