मेरा क्रेडिट स्कोर क्यों गिर गया? हमेशा के वही संदिग्ध

एक ज़्यादा रिपोर्ट किया गया बकाया

बिना किसी चीज़ के गलत महसूस हुए स्कोर गिरने का सबसे आम कारण आपके क्रेडिट कार्ड के रिपोर्ट किए गए बकाया में उछाल है। आपका जारीकर्ता महीने में एक बार आपका बकाया रिपोर्ट करता है, आम तौर पर स्टेटमेंट बंद होने की तारीख़ को, और अगर उस दिन कार्ड पर कोई बड़ी खरीदारी या भारी महीना बैठा था, तो आपकी उपयोग दर उछल जाती है और आपका स्कोर गिर सकता है, भले ही आप बाद में उसे पूरा चुका दें।

अच्छी ख़बर यह है कि यह जितनी हो सकती हैं उनमें सबसे पलटने योग्य कारण है। उपयोग दर की कोई याददाश्त नहीं होती: एक बार अगले चक्र में कम बकाया रिपोर्ट हो जाए, तो स्कोर पर पड़ा असर आम तौर पर सँभल जाता है। अगर आपकी गिरावट ज़्यादा खर्च वाले महीने से मेल खाती है, तो अक्सर यही दोषी है, और अगला स्टेटमेंट बंद होने से पहले बकाया घटा देना आम तौर पर इतना ही काफ़ी होता है।

एक देर से भुगतान दर्ज हुआ

भुगतान इतिहास ज़्यादातर स्कोर में सबसे बड़ा कारक है, इसलिए एक नया रिपोर्ट किया गया देर से भुगतान सबसे तीखी गिरावटों में से एक ला सकता है। ज़्यादातर लेनदार किसी भुगतान को देर से तब तक ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते जब तक वह लगभग 30 दिन अतिदेय न हो जाए, इसीलिए एक बिल जो आपने कुछ दिन देर से चुकाया वह शायद कभी न दिखे, जबकि एक जो पूरा महीना फिसल गया वह ज़ोर से चोट कर सकता है।

एक अकेला देर से भुगतान आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकता है, हालाँकि उसके बाद जैसे-जैसे आप समय पर भुगतान जोड़ते हैं, उसका असर समय के साथ फीका पड़ता जाता है। अगर कोई गिरावट आपको चौंकाती है, तो अपने खातों को खंगालें और ऐसा कोई दर्जा ढूँढें जो अद्यतन न हो। कम से कम न्यूनतम के लिए ऑटोपे सेट करना इसके दोबारा होने के ख़िलाफ़ सबसे सरल पहरा है।

एक नया खाता या एक पूछताछ

नया क्रेडिट खोलना आपके स्कोर को एक साथ दो तरीकों से नीचे धकेल सकता है। आवेदन एक कठोर पूछताछ को जन्म देता है, जो आम तौर पर अस्थायी रूप से कुछ अंक खर्च करती है, और नया खाता आपके खातों की औसत आयु घटा देता है। कोई भी असर अकेले बड़ा नहीं है, पर मिलकर, किसी चीज़ को खोलने के ठीक बाद, वे एक मामूली गिरावट समझा सकते हैं।

इस तरह की गिरावट अपेक्षित और आम तौर पर अस्थायी होती है। जैसे-जैसे नया खाता कुछ महीनों का समय पर इतिहास बनाता है और पूछताछ पुरानी होती है, स्कोर आम तौर पर फिर चढ़ जाता है और अक्सर एक और अच्छे प्रबंधित खाते के कारण और मज़बूत हो जाता है। अगर आपकी गिरावट किसी हालिया आवेदन के बाद आई, तो लगभग तय है यही वजह है, और धैर्य ही इलाज है।

जाँचने लायक ज़्यादा ख़ामोश कारण

कुछ गिरावटें उन चीज़ों से आती हैं जो आपने इस महीने नहीं कीं। एक पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करना आपकी कुल उपयोग दर बढ़ा सकता है और आपका इतिहास छोटा कर सकता है, इसलिए एक कार्ड जिसे आपने रद्द किया वह हफ़्तों बाद गिरावट के रूप में दिख सकता है। किसी ऋणदाता का आपकी क्रेडिट सीमा घटाना दूसरी तरफ़ से वही उपयोग दर वाला असर डालता है, और एक नया रिपोर्ट किया गया कलेक्शन या चार्ज-ऑफ़ एक तीखी गिरावट ला सकता है।

यहीं आप त्रुटियों और धोखाधड़ी पर भी नज़र रखते हैं। एक खाता जिसे आप नहीं पहचानते, एक कठोर पूछताछ जिसे आपने कभी अधिकृत नहीं किया, या एक गलत देर का निशान, ये सब एक स्कोर को नीचे खींच सकते हैं, और अगर ये सचमुच गलत हैं तो इन्हें मुफ़्त में विवादित करने का आपका अधिकार है। एक अचानक, अस्पष्ट गिरावट तीनों रिपोर्ट को पंक्ति-दर-पंक्ति पढ़ने का अच्छा कारण है।

लगभग हर स्कोर गिरावट का एक पता लगाने योग्य कारण होता है, और ज़्यादातर आम कारण समय और स्थिर आदतों के साथ सँभल जाते हैं। Subefy की तीन-ब्यूरो निगरानी किसी गिरावट के पीछे के बदलावों को जैसे-जैसे वे होते हैं चिह्नित करती है, ताकि आप एक सामान्य बकाया उतार-चढ़ाव को उस चीज़ से अलग कर सकें जो ज़्यादा करीबी नज़र की हकदार है। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष परिणाम की गारंटी नहीं है।