अपने परिवार को सिखाएँ कि अमेरिका में क्रेडिट कैसे काम करता है

यहाँ जो अलग है, वहीं से शुरुआत करें

कई देशों में क़र्ज़-मुक्त रहना लक्ष्य होता है और उधार लेना वह चीज़ है जिससे आप बचते हैं। अमेरिका में व्यवस्था यह दिखाने पर इनाम देती है कि आप थोड़ा उधार लेकर उसे समय पर चुका सकते हैं। यह अधिकांश नए आए परिवारों को हैरान करता है, तो जल्दी समझा देना मददगार होता है कि कोई क्रेडिट न होना अच्छे क्रेडिट होने के समान नहीं है।

जिस व्यक्ति का अमेरिका में कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, उसके पास वह होता है जिसे ऋणदाता पतली फ़ाइल या कोई फ़ाइल नहीं कहते हैं। एक मकान मालिक, ऋणदाता, या कुछ नियोक्ताओं तक के लिए यह किसी ऐसे व्यक्ति से ज़्यादा जोखिम भरा लग सकता है जिसका मामूली पर सकारात्मक इतिहास हो। लक्ष्य क़र्ज़ में पड़ना नहीं, बल्कि ज़िम्मेदार और समय पर भुगतानों का एक रिकॉर्ड बनाना है।

इसे इस तरह रखना, क़र्ज़ उठाने के बजाय एक साख बनाने के रूप में, आमतौर पर उन परिवार के सदस्यों के लिए व्यवस्था को समझ में ला देता है जिन्हें उधार लेने से पूरी तरह बचना सिखाया गया था।

तीनों ब्यूरो और स्कोर समझाएँ

तीन कंपनियाँ, Equifax, Experian और TransUnion, इस बारे में जानकारी इकट्ठा करती हैं कि लोग क्रेडिट कैसे संभालते हैं। ऋणदाता आपके खाते और भुगतान उन्हें रिपोर्ट करते हैं, और उन आँकड़ों से एक स्कोर निकाला जाता है, आमतौर पर तीन सौ और आठ सौ पचास के बीच का FICO या VantageScore। ऊँची संख्या ऋणदाताओं को बताती है कि आप कम जोखिम वाले हैं।

समझाएँ कि हर व्यक्ति की अपनी फ़ाइल उसके सोशल सिक्योरिटी नंबर या ITIN से जुड़ी होती है, और परिवार के सदस्य एक स्कोर साझा नहीं करते। एक व्यक्ति अपने खातों पर जो करता है, वह अपने आप किसी दूसरे की मदद या नुकसान नहीं करता, जब तक कि वे संयुक्त खाता न खोलें या किसी को अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में न जोड़ें।

स्कोर के मुख्य अवयव सिखाना भी मदद करता है, खासकर समय पर भुगतान करना और कार्ड के बकाया कम रखना, ताकि हर व्यक्ति जान सके कि कौन-सी आदतें वाकई मायने रखती हैं।

हर व्यक्ति को पहला क़दम उठाने में मदद करें

वे क्लासिक पहले क़दम नए आए लोगों के लिए भी काम करते हैं। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, जिसमें आप एक जमा रखते हैं जो आपकी सीमा बन जाती है, अक्सर सबसे आसान शुरुआत होती है, और कई बैंक और क्रेडिट यूनियन इसे ITIN और पासपोर्ट के साथ खोल देते हैं। एक छोटा क्रेडिट-बिल्डर लोन एक और सुरक्षित विकल्प है जो निरंतर भुगतानों को रिपोर्ट किए गए इतिहास में बदल देता है।

जिन परिवार के सदस्यों के पास पहले से मज़बूत, पुराने खाते हैं, वे छोटे या नए रिश्तेदारों को अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़कर मदद कर सकते हैं, जिससे वह सकारात्मक इतिहास साझा हो सकता है। किराया-रिपोर्टिंग सेवाएँ भी समय पर दिए गए कई महीनों के किराए को एक फ़ाइल में जोड़ सकती हैं, जिससे परिवार पहले से कर रहा एक भुगतान क्रेडिट बन जाता है।

क़दम को व्यक्ति से मिलाएँ। एक कामकाजी वयस्क, एक छात्र, और एक हाल ही में आया व्यक्ति हर कोई थोड़े अलग बिंदु से शुरू कर सकता है, और यह ठीक है।

पूरे परिवार को घोटालों से बचाएँ

नए आए समुदाय अक्सर क्रेडिट घोटालों के निशाने पर होते हैं। अपने परिवार को सिखाएँ कि कोई वैध कंपनी सटीक नकारात्मक जानकारी नहीं मिटा सकती, किसी निश्चित स्कोर वृद्धि का वादा नहीं कर सकती, या कोई काम करने से पहले ही क्रेडिट ठीक करने के लिए बड़ी अग्रिम फ़ीस नहीं वसूल सकती। ये चेतावनी के संकेत हैं, असली सेवाएँ नहीं।

हर किसी को हर ब्यूरो से एक मुफ़्त क्रेडिट रिपोर्ट का अधिकार है, और वाकई ग़लत जानकारी पर विवाद करना एक मुफ़्त अधिकार है जिसे आप संघीय क़ानून के तहत खुद इस्तेमाल करते हैं। जो क़ानून आपको मुफ़्त करने देता है, उसके लिए किसी अजनबी को पैसे देने की ज़रूरत किसी को नहीं है। यह सिखाना रिश्तेदारों को पैसा खोने और पहचान की चोरी से बचाता है।

एक अच्छी पारिवारिक आदत यह है कि साल में कुछ बार साथ मिलकर रिपोर्ट जाँचें और किसी भी ऐसे प्रस्ताव के बारे में खुलकर बात करें जो सच होने के लिए बहुत अच्छा लगे।

अपने परिवार को क्रेडिट समझने में मदद करना उन सबसे मूल्यवान चीज़ों में से एक है जो आप आगे पहुँचा सकते हैं, और Subefy इसे बहुभाषी शिक्षा, तीनों ब्यूरो की निगरानी, और पहली व दूसरी पीढ़ी के परिवारों के लिए बने सरल निर्माण उपकरणों के साथ आसान बनाता है। अगर कोई वाकई ग़लत जानकारी पाता है, तो वह खुद ब्यूरो के पास मुफ़्त विवाद दर्ज कर सकता है। अनुमान शैक्षिक हैं, नतीजे अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष नतीजे की गारंटी नहीं है।