O que cada um faz
Tanto o congelamento quanto o bloqueio impedem que credores vejam seu relatório de crédito, o que barra a abertura de novas contas em seu nome — a principal forma como ladrões de identidade te prejudicam.
Nenhum baixa sua pontuação e nenhum afeta as contas que você já tem. Seus cartões e empréstimos atuais continuam funcionando normalmente.
O congelamento: grátis e amparado por lei federal
Um congelamento de segurança é garantido grátis por lei federal nos três bureaus. Você o coloca (e o remove) em cada bureau, e eles devem agir em um dia útil quando você pede online.
É a proteção mais forte e mais barata — a desvantagem é que você mesmo precisa removê-lo cada vez que solicita crédito novo.
O bloqueio: mais rápido, muitas vezes pago
Um bloqueio de crédito faz o mesmo trabalho, mas é um produto que o bureau oferece, muitas vezes por um app, com liga/desliga instantâneo. Alguns bloqueios são grátis; outros vêm junto com uma assinatura paga de monitoramento.
Os bloqueios são regidos pelos termos do bureau, e não pela lei federal, então leia o que você está aceitando antes de depender de um.
Qual você deve usar?
Para a maioria das pessoas, o congelamento grátis é o padrão certo — proteção legal completa sem custo. Escolha um bloqueio só se você valoriza o liga/desliga instantâneo e não se importa com os termos ou a taxa.
Qualquer que seja sua escolha, você ainda pode verificar seus próprios relatórios, e um congelamento ou bloqueio nunca te impede de contestar erros de graça.
Um congelamento e um bloqueio fecham a porta para a fraude de novas contas; o congelamento é grátis e amparado por lei, o bloqueio troca uma taxa ou assinatura por velocidade. A Subefy explica suas opções no seu idioma e te lembra quando remover a proteção antes de solicitar. Contestações de crédito são sempre grátis.