O que é um limite de crédito e como ele é definido
O seu limite de crédito é o valor máximo que o emissor do cartão deixa você tomar emprestado naquela conta de uma só vez. Quando você é aprovado, o emissor define o seu limite com base na sua renda, no seu histórico de crédito, nas suas outras dívidas e em como você já lidou com crédito antes. Um histórico novo ou curto costuma começar com um limite mais baixo.
Os limites não são fixos para sempre. À medida que você mostra um padrão de pagamentos em dia e uso responsável, os emissores muitas vezes aumentam o seu limite, às vezes de forma automática. Os cartões garantidos vinculam o seu limite ao depósito que você faz, enquanto os cartões sem garantia o baseiam no seu perfil geral.
Entender que o seu limite reflete a confiança atual do emissor em você ajuda a explicar por que bons hábitos tendem a abrir limites mais altos com o tempo.
A ligação oculta com a sua pontuação de crédito
Aqui está por que o seu limite importa mais do que a maioria imagina. Um dos maiores fatores da sua pontuação é a utilização do crédito, a porcentagem do seu limite disponível que você está usando. Se você tem um limite de mil dólares e um saldo de quinhentos, a sua utilização é de cinquenta por cento, alta o bastante para pesar na sua pontuação.
Um limite mais alto, com o mesmo gasto, reduz essa porcentagem. Se esse mesmo saldo de quinhentos dólares estiver sobre um limite de dois mil, a sua utilização cai para vinte e cinco por cento. É por isso que um aumento de limite pode ajudar a sua pontuação mesmo que você não tenha mudado nada do seu gasto.
Muitos especialistas sugerem manter a utilização abaixo de trinta por cento, e abaixo de dez por cento é ainda melhor para a sua pontuação. O limite é o denominador nessa conta, então ele molda o seu número em silêncio todo mês.
Pedindo um aumento de limite de crédito
Você pode solicitar um limite mais alto, e depois de seis a doze meses de pagamentos em dia é um bom momento para pedir. Muitos emissores deixam você solicitar um aumento online em poucos minutos. Antes de pedir, ajuda atualizar a sua renda se ela cresceu, já que os emissores dão muito peso à renda na decisão.
Uma coisa a verificar primeiro é se o emissor fará uma consulta rígida ou uma leve para o pedido. Uma consulta rígida pode baixar a sua pontuação alguns pontos de forma temporária. Alguns emissores usam apenas uma consulta leve para clientes atuais, então vale a pena perguntar para não ser pego de surpresa.
Se aprovado, a utilização mais baixa pode ajudar a sua pontuação. Só resista à tentação de gastar até o novo limite, o que desfaria o benefício.
Usando o seu limite com sabedoria
Um limite mais alto é uma ferramenta, não uma meta. O objetivo é usar uma parte pequena e constante dele e pagar tudo todo mês, o que constrói histórico enquanto mantém a utilização baixa. Gastar perto do seu limite, mesmo que você quite, pode reportar um saldo alto na data de fechamento e pesar de forma temporária na sua pontuação.
Evite passar do seu limite, o que pode gerar tarifas e sinalizar risco ao emissor. Se você estiver perto, reduzir o seu saldo antes do fechamento da fatura mantém a sua utilização reportada baixa e a sua pontuação mais saudável.
Pense no seu limite como um espaço de respiro que faz o seu gasto do dia a dia parecer pequeno diante dele, que é exatamente como os modelos de pontuação gostam de ver.
O seu limite de crédito molda a sua pontuação em silêncio todo mês, e a Subefy ajuda você a acompanhar limites e saldos nos três bureaus, manter a utilização baixa e avançar rumo a estar pronto para uma hipoteca no seu próprio idioma. Se um limite ou saldo for reportado de forma incorreta, você mesmo pode registrar uma contestação gratuita junto ao bureau. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.