Pague todas as contas em dia — isso é 35% do seu score
O histórico de pagamentos é o fator mais importante de todos. Um único atraso de 30 dias pode custar de 60 a 100 pontos a um score saudável e fica no relatório por sete anos. Automatize pelo menos o valor mínimo em cada conta para que um mês corrido nunca vire uma marca de atraso.
Se você já tem um pagamento atrasado, pagar em dia daqui para frente é o que reconstrói a confiança — e quanto mais antiga fica a marca de atraso, menos ela pesa.
Reduza sua utilização — a alavanca mais rápida
A utilização (saldos divididos pelos limites) representa cerca de 30% do seu score e é atualizada todo mês, então é a vitória mais rápida. Tente mantê-la abaixo de 30%, e abaixo de 10% é ainda melhor. Pagar um cartão antes de a fatura fechar pode fazer o score subir em um único ciclo.
Duas dicas: pague no meio do ciclo para que um saldo menor seja reportado, ou peça um aumento de limite de crédito (o que reduz a utilização sem você pagar nada, desde que não gaste mais).
Mantenha as contas antigas abertas
O tempo de histórico de crédito representa cerca de 15% do seu score. Fechar seu cartão mais antigo encurta seu histórico e pode aumentar a utilização. Mantenha abertos os cartões antigos sem anuidade e use-os de leve de vez em quando para que o banco não os encerre.
Seja seletivo com o crédito novo
Novos pedidos geram consultas pesadas (cerca de 10% do seu score) e reduzem a idade média das suas contas. Espace os pedidos e solicite apenas o crédito de que você realmente precisa.
Mitos para ignorar: manter um saldo 'para construir crédito' (falso — isso só custa juros) e fechar cartões para 'limpar' o relatório (geralmente sai pela culatra).
Não existe um botão que aumente o score da noite para o dia, e quem promete um salto garantido está vendendo alguma coisa. A Subefy monta um plano priorizado a partir do seu relatório real e simula o que cada atitude poderia fazer. Os resultados variam; nenhum aumento específico é garantido.