A data que controla tudo
Para a maioria dos negativos, o relógio começa a contar a partir da 'data da primeira inadimplência' — o primeiro pagamento perdido que nunca foi colocado em dia. Sete anos depois dessa data, o item precisa sair. Pagar mais tarde não reinicia o relógio, e os cobradores não podem legalmente 'reenvelhecê-lo' para uma data mais recente.
Sempre confira essa data nas cobranças. Se ela foi movida para frente para esticar os sete anos, isso é um erro de relatório que você pode disputar.
As linhas do tempo
Pagamentos em atraso: 7 anos a partir da data do atraso. Cobranças: 7 anos a partir da inadimplência original. Charge-offs: 7 anos. Falência Chapter 13: 7 anos; Chapter 7: 10 anos. Consultas duras: 2 anos (e só afetam a sua pontuação por cerca de 1). Penhoras fiscais pagas e a maioria das sentenças civis já não aparecem nos relatórios padrão.
Elas enfraquecem antes de sair
Um pagamento em atraso de dois anos atrás pesa muito menos do que um de dois meses atrás. Os modelos de pontuação dão mais peso ao comportamento recente, então, mesmo antes de um item expirar, acumular meses em dia e reduzir a utilização já puxa a sua pontuação de volta para cima.
O que você pode fazer antes do prazo acabar
Dispute qualquer coisa incorreta (datas erradas são comuns), peça uma remoção de boa vontade se você teve um deslize genuíno e único em uma conta que desde então mantém em dia, e continue acrescentando histórico positivo para que a marca antiga importe menos a cada mês.
O tempo está do seu lado — os negativos expiram e perdem peso muito antes disso. A Subefy acompanha a idade e a data de relatório de cada item nos três bureaus e sinaliza entradas reenvelhecidas para disputar. Os resultados variam; nenhuma remoção é garantida.