Ngày chi phối tất cả
Với hầu hết các mục tiêu cực, đồng hồ bắt đầu chạy từ 'ngày trễ hạn đầu tiên' — lần đầu tiên bỏ lỡ thanh toán mà không bao giờ được trả cho đến hạn. Bảy năm kể từ ngày đó, mục này phải được gỡ bỏ. Trả muộn hơn không làm đồng hồ chạy lại từ đầu, và các công ty thu nợ không được phép 'tính tuổi lại' nó về một ngày mới hơn.
Luôn kiểm tra ngày này trên các khoản thu nợ. Nếu nó bị dời tới trước để kéo dài bảy năm, đó là một lỗi báo cáo mà bạn có thể khiếu nại.
Các mốc thời gian
Thanh toán trễ: 7 năm kể từ ngày trễ. Thu nợ: 7 năm kể từ ngày trễ hạn ban đầu. Charge-off: 7 năm. Phá sản Chapter 13: 7 năm; Chapter 7: 10 năm. Truy vấn cứng: 2 năm (và chỉ ảnh hưởng đến điểm của bạn trong khoảng 1 năm). Các khoản thế chấp thuế đã trả và hầu hết các phán quyết dân sự không còn xuất hiện trên báo cáo tiêu chuẩn.
Chúng mờ dần trước khi biến mất
Một khoản thanh toán trễ của hai năm trước gây hại ít hơn nhiều so với một khoản của hai tháng trước. Các mô hình chấm điểm coi trọng hành vi gần đây nhất, vì vậy ngay cả trước khi một mục hết hạn, việc tích lũy thêm những tháng thanh toán đúng hạn và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng sẽ kéo điểm của bạn tăng trở lại.
Những gì bạn có thể làm trước khi hết thời gian
Khiếu nại bất cứ điều gì không chính xác (sai ngày là chuyện thường gặp), yêu cầu gỡ bỏ theo thiện chí nếu bạn chỉ thực sự lỡ một lần duy nhất trên một tài khoản mà kể từ đó bạn vẫn giữ đúng hạn, và tiếp tục tích lũy lịch sử tích cực để dấu vết cũ ngày càng ít quan trọng hơn mỗi tháng.
Thời gian đứng về phía bạn — các mục tiêu cực sẽ hết hạn, và chúng mất dần sức nặng từ rất lâu trước đó. Subefy theo dõi tuổi và ngày báo cáo của từng mục trên cả ba bureau và đánh dấu những mục bị tính tuổi lại để khiếu nại. Kết quả khác nhau tùy từng người; không bảo đảm gỡ bỏ bất kỳ mục nào.