Encare-o como ferramenta de construção, não dinheiro grátis
Um cartão de crédito é uma das formas mais eficazes de construir crédito, porque cada pagamento em dia é relatado aos bureaus e soma ao seu histórico. O segredo é tratá-lo como uma ferramenta para registrar bom comportamento, não como renda extra.
A mentalidade mais saudável é só gastar o que você já conseguiria pagar com o dinheiro na sua conta corrente. O cartão vira um passo intermediário que constrói seu arquivo, enquanto o seu próprio dinheiro ainda cobre o custo.
Quando você o usa assim, o cartão trabalha para você discretamente nos bastidores. Você constrói meses e anos de histórico positivo sem nunca carregar um saldo que não consegue administrar.
Pague em dia, todas as vezes, sem falhar
O histórico de pagamento é o maior fator da sua pontuação, e ele é construído um pagamento em dia de cada vez. Um pagamento que chega a 30 dias de atraso pode ser relatado e pode derrubar seu número bruscamente, então nunca deixe a data de vencimento escapar.
Configure o pagamento automático de pelo menos o mínimo como rede de segurança, para que um mês corrido nunca vire um pagamento perdido. Depois pague o resto manualmente, ou configure o pagamento automático do saldo total da fatura se seu fluxo de caixa for estável.
Pagar em dia importa até mais do que quanto você gasta. Um único pagamento perdido pode desfazer meses de construção cuidadosa, enquanto uma longa sequência ininterrupta de pagamentos em dia é a espinha dorsal de um arquivo forte.
Mantenha o saldo baixo em relação ao limite
Sua utilização de crédito, a parcela do seu limite que você está usando, é um fator importante da pontuação. Manter os saldos relatados bem abaixo de 30% do seu limite ajuda, e ficar na casa de um dígito é ainda melhor.
O emissor costuma relatar o saldo na data de fechamento da sua fatura, não depois de você pagar. Então quitar o cartão antes do fechamento faz com que um saldo mais baixo seja relatado, mesmo que você use o cartão com regularidade.
Um hábito simples é fazer um pagamento no meio do ciclo se você andou usando muito o cartão. Isso mantém o número relatado baixo e mostra aos credores que você não está se apoiando no limite inteiro.
Pague por completo para não pagar juros
Se você paga o saldo total da sua fatura até a data de vencimento todo mês, paga zero de juros graças ao período de carência. Esse é o hábito financeiro mais importante com qualquer cartão.
Carregar um saldo não ajuda sua pontuação, e é um mito que você precisa deixar um saldo para construir crédito. Carregar dívida só lhe custa juros, que em cartões costumam ser muito altos.
Pague por completo, use o período de carência e deixe o cartão construir seu histórico de graça. É assim que os usuários responsáveis ficam com todo o benefício de construção de crédito e nada da dívida.
Mantenha os cartões antigos abertos e em bom estado
O tempo do seu histórico de crédito ajuda sua pontuação, então seu cartão mais antigo é um ativo. Mantê-lo aberto e ativo, mesmo com uma pequena cobrança recorrente, preserva esse histórico e seu limite disponível.
Antes de fechar qualquer cartão, lembre-se de que fechá-lo pode elevar sua utilização geral e encurtar a idade média das suas contas. Muitas vezes a melhor jogada é manter aberto um cartão sem anuidade e simplesmente usá-lo pouco.
Revise sua fatura todo mês em busca de cobranças que você não reconhece, e relate rápido qualquer coisa suspeita. Um cartão que você acompanha de perto é ao mesmo tempo uma ferramenta de construção e um sistema de alerta precoce contra fraude.
Usado com esses hábitos, um único cartão pode construir discretamente o tipo de histórico que os credores adoram ver. A Subefy ajuda você a acompanhar sua utilização e o momento dos seus pagamentos nos três bureaus e o mantém apontando rumo à prontidão para um financiamento imobiliário. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.