O que a transição realmente significa
A transição é quando seu emissor converte seu cartão garantido em um cartão comum sem garantia e devolve o depósito que você fez. O número da conta muitas vezes continua o mesmo, então você mantém toda a idade e o histórico de pagamentos que construiu, que é exatamente o que você quer.
Nem todo cartão garantido faz essa transição. Alguns emissores fazem a conversão automaticamente após uma análise, outros só fazem se você pedir, e alguns nunca convertem, exigindo que você encerre o cartão para reaver o depósito. Saber qual tipo você tem molda seu plano desde o início.
O objetivo é subir de nível sem perder o histórico, porque uma conta longa e limpa é uma das coisas mais valiosas no seu relatório.
Sinais de que você pode estar pronto
A maioria dos emissores procura cerca de seis a doze meses de pagamentos em dia antes de considerar uma promoção. Se você nunca perdeu uma data de vencimento e seus saldos reportados se mantiveram baixos, você está construindo o histórico que eles querem ver.
Outros sinais positivos incluem um FICO ou VantageScore que subiu para a faixa de razoável a bom, renda capaz de sustentar um limite maior sem garantia, e algumas outras contas reportando bem. Não existe um único número mágico, mas meses constantes em dia importam mais do que qualquer pontuação isolada.
Se o seu arquivo ainda tem pagamentos atrasados recentes ou utilização muito alta em outros cartões, geralmente vale a pena esperar mais alguns meses antes de pedir, para que o pedido chegue em um momento mais forte.
Como pedir a promoção
Comece ligando para o número no verso do cartão ou verificando sua conta online por uma opção de promoção ou mudança de produto. Pergunte diretamente se o cartão pode ser convertido para sem garantia e se isso aciona uma consulta pesada. Uma mudança de produto na mesma conta muitas vezes não exige uma nova solicitação.
Se o seu emissor não fizer a transição do cartão, você tem dois caminhos. Pode solicitar um cartão sem garantia à parte agora que seu histórico está mais forte, e depois manter o cartão garantido aberto por um tempo para não perder a idade da conta. Ou pode encerrar o cartão garantido para reaver o depósito assim que o novo cartão estiver estabelecido.
Obtenha qualquer promessa sobre a devolução do depósito confirmada por escrito ou nas mensagens da sua conta antes de encerrar qualquer coisa.
Proteja sua pontuação durante a troca
Encerrar um cartão de crédito reduz seu crédito total disponível, o que pode elevar sua utilização de uma hora para outra mesmo que seu gasto não tenha mudado. Se o cartão garantido é seu único cartão, mantenha-o aberto até que uma nova conta esteja ativa, senão sua pontuação pode cair justo quando você tenta fazê-la crescer.
Evite solicitar vários cartões novos de uma vez. Cada solicitação é uma consulta pesada, e um aglomerado delas em uma janela curta pode parecer arriscado para os credores. Um cartão sem garantia bem escolhido é melhor do que três solicitações disparadas na mesma semana.
Depois da transição
Trate o novo cartão sem garantia com o mesmo cuidado: uma pequena despesa recorrente, pagamento automático do saldo total e um saldo reportado mantido abaixo de cerca de 10 por cento do limite. Os hábitos que trouxeram você até aqui são os hábitos que mantêm sua pontuação subindo.
Com o tempo você pode pedir um aumento de limite, que reduz sua utilização automaticamente e lhe dá mais espaço. Um limite mais alto usado com leveza é uma das formas mais silenciosas e confiáveis de fortalecer um arquivo de crédito jovem.
Fazer a transição de um cartão garantido é um marco de verdade no caminho para ficar pronto para o financiamento imobiliário, e fazê-lo na ordem certa protege o histórico pelo qual você trabalhou. A Subefy acompanha seus meses em dia nos três bureaus e sinaliza quando seu arquivo parece forte o suficiente para subir de nível. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.