Ano ang ginagawa ng bawat isa
Pareho ang freeze at lock na humahadlang sa mga lender na makita ang iyong credit report, na pumipigil sa pagbubukas ng bagong account sa pangalan mo — ang pangunahing paraan ng pananakit sa iyo ng mga identity thief.
Wala sa mga ito ang nagpapababa ng score mo, at wala sa mga ito ang gumagalaw sa mga account na mayroon ka na. Patuloy na gumagana nang normal ang iyong mga kasalukuyang card at loan.
Ang freeze: libre at suportado ng pederal na batas
Ang security freeze ay garantisadong libre ayon sa pederal na batas sa tatlong bureau. Inilalagay mo ito (at inaalis) sa bawat bureau, at kailangan nilang kumilos sa loob ng isang business day kapag humiling ka online.
Ito ang pinakamalakas at pinakamurang proteksyon — ang kapalit ay ikaw mismo ang mag-aalis nito tuwing mag-aapply ka ng bagong credit.
Ang lock: mas mabilis, kadalasan bayad
Ang credit lock ay gumagawa ng parehong trabaho pero isang produkto na inaalok ng bureau, kadalasan sa pamamagitan ng app, na may instant na on/off. May mga lock na libre; ang iba ay kasama sa isang bayad na monitoring subscription.
Ang mga lock ay pinamamahalaan ng mga tuntunin ng bureau sa halip na pederal na batas, kaya basahin ang iyong sinasang-ayunan bago umasa rito.
Alin ang dapat mong gamitin?
Para sa karamihan, ang libreng freeze ang tamang default — ganap na legal na proteksyon nang walang bayad. Pumili ng lock lamang kung pinahahalagahan mo ang instant na toggle at hindi ka naiistorbo ng mga tuntunin o bayad.
Alinman ang piliin mo, makikita mo pa rin ang sarili mong mga report, at hindi ka kailanman pinipigilan ng freeze o lock na idispute ang mga mali nang libre.
Pareho nitong isinasara ng freeze at lock ang pinto sa new-account fraud; ang freeze ay libre at suportado ng batas, ang lock ay ipinapalit ang bayad o subscription para sa bilis. Ipinapaliwanag ng Subefy ang iyong mga opsyon sa iyong wika at pinapaalalahanan ka kung kailan aalisin ang proteksyon bago ka mag-apply. Libre palagi ang mga disputa sa credit.