Dalawang depensa, dalawang lakas
Ang fraud alert at credit freeze ay parehong umiiral para pigilan ang sinumang magbukas ng account sa pangalan mo, pero magkaiba ang pamamaraan. Ang fraud alert ay isang marka sa iyong credit file na nagsasabi sa mga lender na gumawa ng dagdag na hakbang para patunayan ang iyong pagkakakilanlan bago mag-apruba ng bagong credit. Nananatiling bukas at magagamit ang iyong file, may nakakabit lamang na babala.
Ang credit freeze, na tinatawag minsan na security freeze, ay mas malakas. Kinakandado nito ang iyong mga credit report kaya walang bagong lender na makakahila ng mga ito. Dahil karamihan ng mga lender ay hindi nag-aapruba ng account nang hindi sinusuri ang iyong credit, ang freeze ay epektibong humaharang sa mga bagong account hanggang sa alisin mo ito. Libre ang dalawang tool sa ilalim ng pederal na batas, salamat sa isang update noong 2018 na nag-alis ng mga bayarin na dati ay ipinapataw.
Paano gumagana ang fraud alert
Mabilis maglagay ng fraud alert at isa lang sa tatlong bureau ang kailangan mong kontakin. Ang bureau na iyon ay kinakailangang abisuhan ang dalawa pa, kaya isang hiling ang sumasaklaw sa tatlong file. Ang basic na fraud alert ay tumatagal ng isang taon at maaaring i-renew, at hindi nito pinipigilan ikaw o ang iba na gamitin ang iyong credit nang normal.
Kung napatunayang biktima ka ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan at naghain ka ng report, maaari kang humiling ng extended fraud alert na tumatagal ng pitong taon. May libreng active-duty alert din para sa mga kawal. Bagay ang fraud alert kapag gusto mo ng patong ng pag-iingat nang walang abala ng pag-unlock ng iyong file sa tuwing mag-a-apply ka ng kahit ano.
Paano gumagana ang credit freeze
Mas kabahagi ka sa freeze dahil kailangan mo itong ilagay nang hiwalay sa bawat isa sa tatlong bureau, Equifax, Experian, at TransUnion. Bawat isa ay nagbibigay sa iyo ng PIN o account login na ginagamit mo para alisin ang freeze mamaya. Kapag gusto mong mag-apply ng bagong credit, pansamantala mong aalisin, o ito-thaw, ang freeze sa kaukulang bureau, na karaniwang magagawa online sa loob ng ilang minuto.
Mahalaga: hindi nakakaapekto ang freeze sa iyong credit score, at hindi nito ginagalaw ang iyong mga kasalukuyang account. Magagamit mo pa rin nang normal ang iyong mga kasalukuyang card at pautang, at patuloy na kinakalkula ang iyong score gaya ng dati. Ang hindi gagawin ng freeze ay ang protektahan ang mga account na mayroon ka na, kaya hindi ito kapalit ng pagbabantay sa iyong mga statement para sa mga di-awtorisadong singil.
Pagpili ng tama para sa iyong sitwasyon
Gumamit ng fraud alert kapag gusto mo ng magaan na proteksyon o paalala sa mga lender na mag-dobleng tingin, halimbawa pagkatapos ng isang data breach kung saan hindi ka sigurado kung nagamit nang mali ang iyong impormasyon. Madali itong itakda, sumasaklaw sa tatlong bureau sa isang tawag, at hindi humahadlang sa iyong pang-araw-araw na paggamit ng credit.
Piliin ang freeze kapag gusto mo ng pinakamatibay na kandado, tulad ng pagkatapos ng napatunayang pagnanakaw ng pagkakakilanlan, kung hindi ka magbabalak magbukas ng bagong credit sa malapit na panahon, o para lamang sa tuloy-tuloy na kapanatagan. Maraming tao ang nagpapanatili ng permanenteng freeze at tina-thaw lang ito kapag mag-a-apply sila ng kahit ano, na isang makatwirang pangmatagalang estratehiya.
Pag-set up sa tamang paraan
Maaari mong ilagay ang alinman sa dalawang proteksyon nang direkta sa mga bureau nang libre, online o sa telepono, at hindi mo kailanman kailangang magbayad sa ikatlong partido para gawin ito para sa iyo. Itago ang iyong mga freeze PIN at mga detalye ng kumpirmasyon sa ligtas na lugar, dahil kakailanganin mo ang mga ito para alisin ang freeze mamaya. Kung nag-freeze ka ng tatlo, tandaan na kailangan mong i-thaw ang tatlo, o kahit man lang ang gagamitin ng isang partikular na lender.
Alinman ang piliin mo, isabay ito sa regular na pagmamanman. Pinipigil ng mga tool ng proteksyon ang bagong pandaraya, pero ang maagang pagtukoy ng mga problema ay nakadepende pa rin sa iyong pagsusuri sa iyong mga report at account. Kung makakita ka ng account o item na hindi sa iyo, may karapatan kang idispute ang maling impormasyong iyon sa bureau nang libre, at ito ay isinasampa mo mismo.
Ang mga fraud alert at freeze ang iyong libreng unang linya ng depensa, at tinutulungan ka ng Subefy na manatiling alerto sa hindi nila kayang mahuli nang mag-isa. Sa pagmamanman sa tatlong bureau, matutukoy mo agad ang isang kahina-hinalang pagbabago, maunawaan kung ano ang ibig sabihin nito sa simpleng wika, at malaman ang iyong libre at sariling isinasampang karapatang idispute kung may lumitaw na maling bagay. Ang mga tantiya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.