Walang nakatakdang iskedyul ng pag-update
Ang iyong credit score ay hindi muling kinakalkula sa isang nakatakdang kalendaryo. Bago itong ginagawa sa tuwing may humihingi nito, gamit ang kung anuman ang nasa iyong report sa mismong sandaling iyon. Kaya ang tunay na tanong ay hindi kung kailan nag-uupdate ang iyong score, kundi kung kailan nagbabago ang datos sa likod nito.
Nagbabago ang datos na iyon sa tuwing may bagong impormasyong ipinapadala ang isang nagpapautang sa mga credit bureau. Karamihan ng nagpapautang ay nag-re-report minsan sa isang buwan, ngunit hindi silang lahat sa parehong araw, kaya maaaring gumalaw ang iyong report nang ilang beses sa loob ng iisang buwan.
Dahil dito, ganap na normal na makita ang iyong numero na umaakyat o bumababa nang ilang puntos linggo-linggo kahit wala kang ginawang iba. Ang galaw na iyon ay ang sistemang gumagana, hindi isang pagkakamali.
Ang buwanang siklo ng pag-report
Karamihan ng mga bangko at nagbibigay ng card ay nag-re-report ng iyong balanse at katayuan ng pagbabayad sa mga bureau kaagad pagkatapos magsara ng iyong statement bawat buwan. Ang petsa ng pagsasara na iyon, hindi ang iyong due date, ang larawang ipinapadala nila. Ang isang balanseng binayaran mo pagkatapos magsara ng statement ay nireport pa ring utang hanggang sa susunod na siklo.
Nagsasara ang iba't ibang account sa iba't ibang petsa, kaya maaaring mag-report ang isang card sa ikalima at ang isa pa sa ikadalawampu. Ang iyong buong larawan ay talagang isang tuluy-tuloy na serye ng mga update na dumarating sa buong buwan.
Tandaan na ang tatlong bureau, Equifax, Experian, at TransUnion, ay magkahiwalay na kumpanya. Maaaring mag-report ang isang nagpapautang sa tatlo, dalawa, o isa lang, kaya maaaring mag-iba ang iyong score depende sa bureau na ginamit.
Ano talaga ang nagti-trigger ng pagbabago
Ang pinakamalaking gumagalaw ay ang iyong mga nireport na balanse at kung dumating nang nasa oras ang isang bayad. Ang mas mababang utilization na nireport sa isang buwan ay maaaring magpataas ng iyong numero, at ang isang bayad na nahulog ng 30 araw ay maaaring magpababa nito nang matindi.
Ang ibang mga pangyayari ay nag-uupdate habang ini-report ang mga ito: ang pagbubukas ng bagong account, isang hard inquiry mula sa isang aplikasyon, isang pagtaas ng credit limit, o isang collection account na lumilitaw. Bawat isa ay dumarating sa iyong report sa sarili nitong takbo ng panahon.
May ilang pagbabagong awtomatiko at hindi nangangailangan ng bagong report. Ang mga negatibong marka ay nawawala ayon sa iskedyul, at ang haba ng iyong credit history ay lumalaki nang kaunti araw-araw dahil lang sa pagtanda ng iyong mga account.
Bakit bihirang magtugma ang iyong tatlong score
Wala kang iisang score, marami kang score. Magkaiba ang mga pormula ng FICO at VantageScore, at maaaring gumamit ang mga nagpapautang ng mas luma o espesipiko sa industriya na mga bersyon. Ang libreng score sa app ng iyong bangko ay kadalasang VantageScore, na maaaring iba sa FICO na kinukuha ng isang mortgage lender.
Bukod pa rito, maaaring may bahagyang magkaibang datos ang bawat bureau sa isang partikular na araw dahil dumarating ang pag-report sa iba't ibang oras. Ang numerong mukhang mali ay kadalasang ibang modelo lang na bumabasa ng bahagyang kaibang file.
Ang praktikal na aral ay pumili ng isang pinagmumulan at bantayan ang trend nito sa paglipas ng mga buwan sa halip na habulin ang eksaktong numero araw-araw. Mas mahalaga ang direksyon kaysa sa anumang iisang pagbabasa.
Paano basahin ang galaw
Tingnan ang iyong score nang humigit-kumulang isang beses sa isang buwan, sa panahong nagsasara ang iyong mga statement, at ihambing ito sa parehong pinagmumulan sa paglipas ng panahon. Ang maliliit na pagbabago ay ingay; ang matatag na pag-akyat o biglaang pagbaba ang senyales na sulit siyasatin.
Ang pagtingin sa sarili mong score ay isang soft inquiry at hindi kailanman nakakasira nito, kaya tumingin ka kahit gaano kadalas. Ang tanging mga paghila na maaaring makaapekto dito ay ang mga hard inquiry mula sa bagong aplikasyon.
Kung bumaba ang iyong numero nang walang malinaw na dahilan, kunin ang iyong buong report at maghanap ng bagong balanse, isang nakaligtaang bayad, o isang account na hindi mo nakikilala. Ang sanhi ay halos laging nasa mismong datos.
Ang pag-unawa sa ritmo ng mga update ay ginagawang isang mapa na kaya mong sundan ang isang nakalilitong numero. Nagbibigay ang Subefy ng pagsubaybay sa lahat ng tatlong bureau para makita mo ang mga pagbabago habang dumarating ang mga ito, maunawaan kung ano ang dahilan, at patuloy na magtayo patungo sa pagiging handa para sa mortgage. Ang mga pagtataya ay pang-edukasyon, nag-iiba ang mga resulta, at walang tiyak na resulta na ginagarantiya.