Qué daña de verdad
Los pagos tardíos son lo más grande. Un pago con 30+ días de atraso puede costarle 60–100 puntos a un puntaje sano y se queda siete años. La utilización alta es lo segundo — saldos por encima del 30% de tus límites, y sobre todo una tarjeta al tope.
Las colecciones, los charge-offs y las bancarrotas dañan, pero se desvanecen con el tiempo. Cerrar tu tarjeta más vieja también puede dañar, al acortar tu historial y subir la utilización. Pedir mucho crédito nuevo a la vez agrega consultas duras y baja la antigüedad promedio.
Qué no daña (los mitos)
Consultar tu propio crédito no lo daña — es una consulta suave. Mantener un saldo 'para construir crédito' no ayuda; solo cuesta intereses (paga completo). Tu ingreso, tu saldo del banco y el uso de tu tarjeta de débito no están en tu puntaje para nada.
Una sola consulta dura cuesta pocos puntos y se desvanece en un año. Y disputar un dato inexacto nunca daña tu puntaje.
Por qué un puntaje baja de la nada
Casi siempre es una de pocas cosas: un saldo reportado más alto de lo normal, un pago que se pasó, una tarjeta que cerraste, o una cuenta o consulta nueva. Saca tu reporte y casi siempre encuentras la causa.
La versión corta
Paga a tiempo, mantén baja la utilización, deja abiertas las cuentas viejas y solicita poco. Ignora los mitos. Eso es casi todo el juego.
Saber qué importa significa que dejas de gastar esfuerzo en lo que no. Subefy te muestra exactamente qué ayuda y qué daña tu archivo en los tres burós, en lenguaje claro. Solo educativo — los resultados varían y no se garantiza ningún resultado.