O que realmente prejudica
Os pagamentos em atraso são o maior fator. Um pagamento com mais de 30 dias de atraso pode custar de 60 a 100 pontos a um score saudável e permanece por sete anos. A alta utilização vem em segundo — saldos acima de cerca de 30% dos seus limites, e especialmente um cartão no limite máximo.
Cobranças, dívidas levadas a prejuízo e falências prejudicam, mas vão perdendo força com o tempo. Fechar seu cartão mais antigo também pode prejudicar, ao encurtar seu histórico e elevar a utilização. Pedir muito crédito novo de uma só vez adiciona consultas rígidas e reduz a idade média das suas contas.
O que não prejudica (os mitos)
Consultar seu próprio crédito não o prejudica — isso é uma consulta leve. Manter um saldo 'para construir crédito' não ajuda; só custa juros (pague o total). Sua renda, o saldo da sua conta e o uso do seu cartão de débito não entram no seu score de crédito de forma alguma.
Uma única consulta rígida custa apenas alguns pontos e some em até um ano. E contestar um item incorreto nunca prejudica seu score.
Por que um score cai do nada
Geralmente é uma de poucas coisas: um saldo reportado mais alto do que o normal, um pagamento que passou, um cartão que você fechou, ou uma conta ou consulta nova. Puxe seu relatório e você quase sempre encontra a causa.
A versão curta
Pague em dia, mantenha a utilização baixa, mantenha as contas antigas abertas e solicite com moderação. Ignore os mitos. Isso é quase todo o jogo.
Saber o que importa significa que você para de gastar esforço no que não importa. A Subefy mostra exatamente o que ajuda e o que prejudica seu histórico nos três bureaus, em linguagem simples. Apenas educativo — os resultados variam e nenhum resultado é garantido.