Pourquoi un crédit professionnel distinct compte
À vos débuts, les prêteurs jugent votre entreprise d'après votre crédit personnel, car la société n'a pas encore d'antécédents. Bâtir un crédit professionnel change cela avec le temps, en permettant à l'entreprise d'obtenir des financements, des conditions commerciales et des cartes sur la base de son propre historique plutôt que de tout faire reposer sur votre dossier personnel.
Garder les deux séparés vous protège dans les deux sens. Les soldes de l'entreprise n'encombrent pas votre taux d'utilisation personnel, et une période difficile de l'entreprise risque moins d'entraîner votre score personnel vers le bas. Cela rend aussi votre comptabilité plus propre et votre société plus crédible auprès des prêteurs et des fournisseurs.
C'est une partie plus longue que le crédit personnel, et elle récompense ceux qui suivent les étapes fondamentales dans l'ordre. Sauter directement à la demande de financement signifie généralement que vous restez personnellement engagé.
Posez les fondations juridiques et bancaires
Commencez par donner à l'entreprise une véritable identité juridique distincte. Créez une LLC ou une société pour que l'entreprise existe indépendamment de vous, puis obtenez auprès de l'IRS un Employer Identification Number, ou EIN, qui fonctionne comme un numéro de sécurité sociale pour l'entreprise et s'obtient gratuitement.
Ensuite, ouvrez un compte bancaire professionnel dédié et faites-y transiter tous les revenus et toutes les dépenses de l'entreprise, sans jamais y mêler d'argent personnel. Avoir un numéro de téléphone et une adresse professionnels enregistrés aide aussi. Ces démarches paraissent administratives, mais ce sont elles qui permettent aux bureaux de crédit et aux prêteurs de reconnaître l'entreprise comme une entité à part entière.
Inscrivez-vous auprès des bureaux de crédit professionnel
Le crédit professionnel est suivi par des bureaux différents de ceux du crédit personnel, principalement Dun and Bradstreet, Experian Business et Equifax Business. Pour être visible auprès de Dun and Bradstreet, vous demandez un numéro DUNS, un identifiant gratuit que de nombreux fournisseurs et prêteurs consultent avant d'accorder des conditions.
Dun and Bradstreet produit un score professionnel bien connu, le Paydex, qui fonctionne sur une échelle différente du score FICO et dépend fortement du fait que vous payiez vos fournisseurs à temps ou en avance. Établir votre présence auprès de ces bureaux est ce qui transforme votre bon comportement de paiement en un profil déclarable.
Construisez un historique avec des comptes fournisseurs et commerciaux
L'étape la plus accessible est l'ouverture de comptes fournisseurs net-30, où un fournisseur vous laisse acheter maintenant et payer sous 30 jours, puis déclare vos paiements aux bureaux professionnels. Commencer avec quelques fournisseurs qui déclarent, et payer leurs factures en avance, établit l'historique positif dont votre profil a besoin.
Ensuite, vous pouvez ajouter une carte de crédit professionnelle et, plus tard, des lignes de crédit, en choisissant des produits qui déclarent aux bureaux professionnels. Payez en avance quand vous le pouvez, car, contrairement au score personnel, certains scores professionnels récompensent activement le paiement avant l'échéance, pas seulement à temps.
Gardez ici aussi des soldes raisonnables. Le même principe que pour les cartes personnelles s'applique : porter des soldes modestes par rapport aux limites et payer régulièrement bâtit un profil professionnel plus solide que de saturer les comptes.
Maintenez le mur entre le professionnel et le personnel
À mesure que le profil de l'entreprise se développe, continuez de renforcer la séparation. Utilisez le compte et les cartes professionnels uniquement pour l'entreprise, tenez des registres propres et méfiez-vous des prêteurs qui exigent encore une garantie personnelle, ce qui rattache la dette à votre crédit personnel même s'il s'agit d'un produit professionnel.
Surveillez le profil de l'entreprise comme vous le feriez pour vos rapports personnels, en vérifiant l'exactitude et en confirmant que vos bons paiements apparaissent bien. Avec le temps, un profil professionnel solide peut permettre à l'entreprise de tenir sur ses propres jambes, ce qui est tout l'intérêt de le construire.
Bâtir un crédit professionnel est une fondation qui se pose étape par étape, et Subefy maintient en même temps votre dossier personnel sain et prêt pour un prêt immobilier, grâce au suivi des trois bureaux et au suivi des paiements à temps, pour que votre crédit personnel reste solide pendant que votre entreprise grandit. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.