Ce qui rend une carte étudiante différente
Les cartes étudiantes sont des cartes non garanties conçues pour les étudiants qui ont généralement un historique de crédit mince ou inexistant. Les émetteurs fixent des critères d'approbation plus faciles en échange de la chance de gagner un client à vie, donc vous pouvez souvent en obtenir une sans l'antécédent qu'exige une carte ordinaire.
Elles viennent généralement avec de faibles limites adaptées à un budget étudiant, des frais annuels modestes ou nuls, et parfois de petites récompenses comme des remises en argent sur les catégories du quotidien. La faible limite est une protection, pas un défaut, car elle plafonne les ennuis dans lesquels un nouveau titulaire peut se mettre.
Comme toute vraie carte de crédit, une carte étudiante transmet vos paiements et vos soldes aux trois bureaux chaque mois, et c'est ce qui lui permet de bâtir un véritable historique de crédit pendant que vous êtes encore aux études.
Comment être admissible
Pour obtenir une carte étudiante, il faut généralement être inscrit dans un collège ou une université et avoir au moins 18 ans. Comme le Credit CARD Act limite les cartes pour les moins de 21 ans, vous devez habituellement montrer un revenu indépendant à vous ou avoir un cosignataire, même si un emploi à temps partiel ou une allocation régulière peut compter.
Si vous n'avez ni revenu ni cosignataire, une carte garantie ou le fait de devenir utilisateur autorisé sur le compte d'un proche de confiance sont de bonnes solutions de rechange qui bâtissent aussi un historique. Il y a toujours un chemin pour commencer, même si cette carte étudiante précise est hors de portée aujourd'hui.
Vérifiez les offres de préqualification, qui utilisent une enquête souple et n'affectent pas votre score, afin de jauger vos chances avant de faire une demande formelle et de risquer une enquête ferme.
Partir du bon pied avec votre dossier
Les habitudes que vous formez avec votre première carte ont tendance à rester, alors prenez-en de bonnes tôt. Passez une petite dépense prévisible comme un service de streaming ou de l'essence, puis mettez en place le paiement automatique du solde total du relevé pour ne jamais porter d'intérêts ni manquer un paiement.
Gardez votre solde déclaré bas par rapport à la limite, idéalement sous 10 pour cent et certainement sous 30 pour cent, car l'utilisation est un facteur de score majeur et les limites étudiantes sont petites. Sur une limite de 500 dollars, cela veut dire garder le solde déclaré sous environ 50 dollars.
L'historique de paiement est le plus grand facteur de votre score, donc payer à temps chaque mois est la chose la plus puissante que vous puissiez faire. Un parcours propre de paiements à temps pendant les études est le fondement sur lequel tout le reste se construit.
L'avantage de long terme de commencer jeune
La durée de l'historique de crédit et l'âge des comptes aident tous deux votre score, et ils ne grandissent qu'avec le temps. Ouvrir une carte de façon responsable à 19 ans signifie qu'au milieu de la vingtaine vous pourriez déjà avoir cinq ans ou plus d'historique, ce qui paraît solide à tout prêteur pour un appartement, une voiture ou, à terme, un prêt immobilier.
Vous ne pouvez pas accélérer cette partie plus tard, et c'est précisément pourquoi commencer tôt est un tel avantage. L'étudiant que vous êtes aujourd'hui rend discrètement service à l'adulte que vous serez quand vous demanderez de plus grandes choses.
Gardez cette première carte ouverte même après avoir obtenu votre diplôme et être passé à mieux, car la fermer raccourcirait l'âge moyen de vos comptes et réduirait votre crédit disponible.
Erreurs courantes à éviter
Ne traitez pas la limite comme de l'argent gratuit ni comme un prêt pour vivre, car porter un solde au taux d'intérêt d'une carte étudiante devient vite coûteux. La carte est un outil pour bâtir un historique, pas un moyen de dépenser ce que vous n'avez pas.
Évitez de demander plusieurs cartes à la fois en chassant les primes d'adhésion, car une pile d'enquêtes fermes et de comptes neufs peut nuire à un jeune dossier. Une carte étudiante bien utilisée fait beaucoup plus de bien que trois demandes. Et payez toujours au moins le minimum avant l'échéance, car un seul paiement en retard peut rester sur votre rapport jusqu'à sept ans.
Une carte étudiante est un moyen à faible risque de démarrer un dossier de crédit qui vous servira des années, tant que vous gardez des soldes bas et payez à temps. Subefy vous aide à bâtir dès le départ, avec une surveillance des 3 bureaux, un suivi de l'utilisation et une feuille de route vers l'obtention d'un prêt immobilier plus tard. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.