Ce qu'est une limite de crédit et comment elle est fixée
Votre limite de crédit est le montant maximum qu'un émetteur de carte vous autorise à emprunter sur ce compte à la fois. Lorsque vous êtes approuvé, l'émetteur fixe votre limite selon vos revenus, votre historique de crédit, vos autres dettes et la façon dont vous avez géré le crédit auparavant. Un dossier nouveau ou mince commence souvent avec une limite plus basse.
Les limites ne sont pas figées pour toujours. À mesure que vous montrez un schéma de paiements à temps et d'utilisation responsable, les émetteurs augmentent souvent votre limite, parfois automatiquement. Les cartes garanties lient votre limite au dépôt que vous versez, tandis que les cartes non garanties la basent sur votre profil global.
Comprendre que votre limite reflète la confiance actuelle de l'émetteur envers vous aide à expliquer pourquoi de bonnes habitudes tendent à débloquer des limites plus élevées avec le temps.
Le lien caché avec votre score de crédit
Voici pourquoi votre limite compte plus que la plupart des gens ne le réalisent. L'un des plus grands facteurs de votre score est le taux d'utilisation du crédit, le pourcentage de votre limite disponible que vous utilisez. Si vous avez une limite de mille dollars et un solde de cinq cents, votre utilisation est de cinquante pour cent, assez élevée pour peser sur votre score.
Une limite plus élevée, avec les mêmes dépenses, abaisse ce pourcentage. Si ce même solde de cinq cents dollars repose sur une limite de deux mille, votre utilisation tombe à vingt-cinq pour cent. C'est pourquoi une augmentation de limite peut aider votre score même si vous n'avez rien changé à vos dépenses.
Beaucoup d'experts conseillent de garder l'utilisation sous trente pour cent, et sous dix pour cent c'est encore mieux pour votre score. La limite est le dénominateur dans ce calcul, elle façonne donc discrètement votre chiffre chaque mois.
Demander une augmentation de limite de crédit
Vous pouvez demander une limite plus élevée, et après six à douze mois de paiements à temps est un bon moment pour le faire. Beaucoup d'émetteurs vous permettent de demander une augmentation en ligne en quelques minutes. Avant de demander, il est utile de mettre à jour vos revenus s'ils ont augmenté, car les émetteurs accordent beaucoup de poids aux revenus dans la décision.
Une chose à vérifier d'abord est de savoir si l'émetteur fera une enquête ferme ou une enquête légère pour la demande. Une enquête ferme peut faire baisser votre score de quelques points temporairement. Certains émetteurs n'utilisent qu'une enquête légère pour les clients existants, il vaut donc la peine de demander pour ne pas être surpris.
Si elle est approuvée, l'utilisation plus basse peut aider votre score. Résistez simplement à l'envie de dépenser jusqu'à la nouvelle limite, ce qui annulerait le bénéfice.
Utiliser votre limite judicieusement
Une limite plus élevée est un outil, pas un objectif. Le but est d'en utiliser une petite part régulière et de tout payer chaque mois, ce qui construit l'historique tout en gardant l'utilisation basse. Dépenser près de votre limite, même si vous remboursez, peut déclarer un solde élevé à votre date de relevé et peser temporairement sur votre score.
Évitez de dépasser votre limite, ce qui peut entraîner des frais et signaler un risque à l'émetteur. Si vous êtes proche, réduire votre solde avant la clôture du relevé garde votre utilisation déclarée basse et votre score plus sain.
Pensez à votre limite comme à une marge de respiration qui fait paraître vos dépenses quotidiennes petites face à elle, ce qui est exactement ce que les modèles de score aiment voir.
Votre limite de crédit façonne discrètement votre score chaque mois, et Subefy vous aide à suivre vos limites et vos soldes auprès des trois bureaus, à garder une utilisation basse et à avancer vers l'admissibilité à un prêt immobilier dans votre propre langue. Si une limite ou un solde est déclaré de façon inexacte, vous pouvez déposer vous-même une contestation gratuite auprès du bureau. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.