Comment fonctionne le règlement de dette
Une société de règlement de dette vous demande de cesser de payer vos créanciers et de déposer plutôt de l'argent sur un compte qu'elle contrôle. Une fois assez accumulé, elle tente de négocier un paiement forfaitaire pour moins que ce que vous devez.
Cela peut réduire le solde — mais tout le modèle repose sur le fait que vous preniez du retard exprès, et c'est là que commencent les dégâts.
Les vrais coûts
Les paiements manqués pendant que vous épargnez sont signalés aux bureaus et peuvent faire chuter fortement votre score, et les pénalités et intérêts continuent de s'accumuler jusqu'à la conclusion d'un accord. Les sociétés de règlement facturent aussi des frais, souvent un gros pourcentage de la dette.
Et l'IRS peut considérer une dette annulée de plus de 600 $ comme un revenu imposable — donc une 'économie' peut s'accompagner d'une facture d'impôts surprise.
Essayez d'abord des solutions plus sûres
Avant un règlement, appelez directement votre créancier et demandez des programmes de difficulté, un taux plus bas ou un plan de paiement — beaucoup en ont et demander ne coûte rien. Un conseiller en crédit à but non lucratif peut mettre en place un plan de gestion de dette qui garde vos comptes à jour.
Ces voies protègent votre crédit bien mieux qu'un défaut délibéré.
Si vous envisagez quand même un règlement
Ne l'utilisez que pour des dettes que vous ne pouvez vraiment pas payer et seulement avec une société réputée — ne payez jamais de frais avant qu'une dette soit réellement réglée, ce que la loi interdit pour ces services. Obtenez chaque promesse par écrit.
Sachez que c'est un dernier recours, pas un raccourci, et que reconstruire votre crédit ensuite prendra du temps et des paiements réguliers à temps.
Le règlement de dette peut réduire ce que vous devez, mais il vous coûte souvent votre crédit, des frais et une facture d'impôts — traitez-le donc comme un dernier recours après avoir essayé les programmes de difficulté et le conseil à but non lucratif. Subefy vous explique vos options dans votre langue et vous aide à reconstruire ensuite. Les contestations de crédit sont toujours gratuites.