Dàn xếp nợ hoạt động thế nào
Một công ty dàn xếp nợ yêu cầu bạn ngừng trả cho chủ nợ và thay vào đó gửi tiền vào một tài khoản do họ kiểm soát. Khi tích đủ, họ cố thương lượng một khoản trả gọn một lần thấp hơn số bạn nợ.
Nó có thể giảm số dư — nhưng toàn bộ mô hình dựa vào việc bạn cố tình trễ hạn, và đó là nơi tổn hại bắt đầu.
Những chi phí thực sự
Các khoản lỡ trong khi bạn tích tiền được báo cáo cho các cục và có thể làm điểm của bạn tụt mạnh, còn phí trễ và lãi tiếp tục chất chồng cho đến khi đạt thỏa thuận. Các công ty dàn xếp cũng thu phí, thường là một tỷ lệ lớn của khoản nợ.
Và IRS có thể xem khoản nợ được xoá trên 600 đô la là thu nhập chịu thuế — nên một 'sự tiết kiệm' có thể đi kèm một hóa đơn thuế bất ngờ.
Hãy thử các lựa chọn an toàn hơn trước
Trước khi dàn xếp, hãy gọi thẳng cho chủ nợ và hỏi về chương trình khó khăn, lãi thấp hơn, hay một kế hoạch trả — nhiều nơi có và hỏi chẳng mất gì. Một cố vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể lập một kế hoạch quản lý nợ giữ tài khoản của bạn luôn hiện hành.
Những con đường này bảo vệ tín dụng của bạn tốt hơn nhiều so với việc cố tình vỡ nợ.
Nếu bạn vẫn cân nhắc dàn xếp
Chỉ dùng cho những khoản bạn thực sự không thể trả và chỉ với một công ty có uy tín — đừng bao giờ trả phí trước khi một khoản nợ thực sự được dàn xếp, điều mà luật cấm đối với các dịch vụ này. Hãy lấy mọi lời hứa bằng văn bản.
Hãy biết rằng đó là biện pháp cuối cùng, không phải lối tắt, và việc xây lại tín dụng sau đó sẽ mất thời gian và cần những khoản trả đúng hạn đều đặn.
Dàn xếp nợ có thể giảm số bạn nợ, nhưng nó thường khiến bạn mất tín dụng, tốn phí và một hóa đơn thuế — nên hãy xem nó là biện pháp cuối cùng sau khi đã thử các chương trình khó khăn và tư vấn phi lợi nhuận. Subefy giải thích các lựa chọn của bạn bằng ngôn ngữ của bạn và giúp bạn xây lại sau đó. Tranh chấp tín dụng luôn miễn phí.