À quoi sert réellement une contestation
En vertu de la loi sur l'exactitude des rapports de crédit (FCRA), vous avez le droit de contester tout ce qui, dans votre rapport, est inexact, incomplet ou invérifiable, et le faire vous-même est gratuit. Lorsque vous déposez une contestation, le bureau demande à l'entreprise qui a signalé l'élément de le confirmer. Si cette entreprise ne peut pas vérifier l'information, celle-ci doit être corrigée ou retirée. C'est tout le mécanisme, et il est vraiment utile.
Le mot important est inexact. Une contestation est une demande de vérifier si une donnée est correcte, et non une demande d'effacer quelque chose simplement parce que cela nuit. C'est le bureau, et non vous ni aucune application, qui décide du résultat selon que l'organisme déclarant peut ou non défendre la donnée. Aborder les choses avec cette attente vous garde concentré sur les éléments où vous avez réellement un dossier.
Les marques négatives exactes restent généralement
Si un paiement en retard a vraiment eu lieu, si un recouvrement est bien le vôtre, ou si un défaut de paiement reflète une dette que vous avez réellement cessé de payer, une contestation reviendra généralement vérifiée et l'élément reste. Il en va de même pour une faillite que vous avez réellement déclarée ou une saisie qui a réellement eu lieu. Ce ne sont pas des erreurs, donc la contestation n'est pas l'outil qui leur convient, et quiconque promet de les faire disparaître vous induit en erreur.
L'information négative exacte disparaît selon son propre calendrier. La plupart des éléments négatifs s'effacent après sept ans, et une faillite de chapitre 7 peut être signalée jusqu'à dix ans. C'est le temps, et non une lettre, qui efface l'historique légitime, et c'est pourquoi bâtir des comptes positifs en parallèle compte tant pendant que vous attendez.
Les zones grises qui méritent un examen attentif
Bien des éléments négatifs sont exacts dans l'esprit mais erronés dans les détails, et ces détails sont contestables. Un recouvrement peut signaler un mauvais solde, une mauvaise date de première défaillance, ou apparaître deux fois pour la même dette. Un paiement en retard peut être inscrit pour un mois où vous avez en fait payé à temps. Contester le détail inexact précis est légitime même lorsque le compte sous-jacent est bien le vôtre.
Les demandes fermes sont une autre zone grise. Vous pouvez contester une demande que vous n'avez pas autorisée, ce qui peut signaler une fraude, mais vous ne pouvez pas retirer une consultation ferme que vous avez acceptée simplement parce que vous regrettez la demande. Concentrez votre énergie sur les données où quelque chose de concret est manifestement faux, et apportez des pièces justificatives quand vous en avez.
Des options qui ne sont pas des contestations
Lorsqu'une marque négative est exacte, il vous reste des voies qui ne sont pas des contestations. Une demande de bonne volonté sollicite d'un créancier, par courtoisie, le retrait d'un paiement en retard isolé sur un compte par ailleurs solide ; elle est volontaire et le créancier peut toujours refuser. Avec les recouvrements, certaines personnes négocient directement des modalités de paiement, bien que la mise à jour éventuelle du compte, et sa forme, relèvent du recouvreur et du bureau.
Contester encore et encore une information exacte en espérant qu'elle passe n'est pas une stratégie : les bureaux peuvent signaler les contestations comme frivoles, et l'élément revient tout simplement. Votre énergie est mieux employée sur les véritables erreurs, ajoutée au travail lent et fiable d'ajouter des comptes payés à temps. C'est cette combinaison qui reconstruit un dossier avec le temps.
Savoir ce qu'une contestation peut et ne peut pas faire vous évite de poursuivre des impasses, et vous permet d'agir vite sur les erreurs qui nuisent vraiment. Subefy lit vos trois rapports, vous aide à repérer ce qui est réellement inexact et soutient les contestations gratuites que vous déposez vous-même, pendant que vous bâtissez un historique positif en parallèle. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.