Ce qui nuit vraiment
Les paiements en retard sont le facteur le plus important. Un paiement en retard de plus de 30 jours peut coûter de 60 à 100 points à un score sain et reste pendant sept ans. Le taux d'utilisation élevé vient en deuxième — des soldes supérieurs à environ 30% de vos limites, et surtout une carte utilisée au maximum.
Les recouvrements, les créances passées en perte et les faillites nuisent, mais ils s'atténuent avec le temps. Fermer votre plus ancienne carte peut aussi nuire, en raccourcissant votre historique et en augmentant votre taux d'utilisation. Demander beaucoup de nouveau crédit d'un coup ajoute des demandes fermes et abaisse l'ancienneté moyenne de vos comptes.
Ce qui ne nuit pas (les mythes)
Consulter votre propre crédit ne lui nuit pas — c'est une demande légère. Garder un solde 'pour construire du crédit' n'aide pas ; cela ne fait que coûter des intérêts (payez le total). Vos revenus, le solde de votre compte bancaire et l'usage de votre carte de débit ne figurent absolument pas dans votre score de crédit.
Une seule demande ferme ne coûte que quelques points et s'efface en moins d'un an. Et contester un élément inexact ne nuit jamais à votre score.
Pourquoi un score chute sans raison apparente
C'est généralement l'une de quelques causes : un solde reporté plus élevé que d'habitude, un paiement qui a été oublié, une carte que vous avez fermée, ou un nouveau compte ou une nouvelle demande. Obtenez votre rapport et vous trouvez presque toujours la cause.
La version courte
Payez à temps, gardez un taux d'utilisation bas, laissez les anciens comptes ouverts et faites peu de demandes. Ignorez les mythes. C'est l'essentiel du jeu.
Savoir ce qui compte vous évite de gaspiller des efforts sur ce qui ne compte pas. Subefy vous montre exactement ce qui aide et ce qui nuit à votre dossier auprès des trois bureaux, en langage clair. À titre éducatif seulement — les résultats varient et aucun résultat n'est garanti.