बदलती आय वाले गिग और फ्रीलांस कामगारों के लिए क्रेडिट सुझाव

बदलती आय क्रेडिट को क्यों अधिक पेचीदा बनाती है

आपका क्रेडिट स्कोर खुद यह नहीं जानता और न ही परवाह करता है कि आप पैसा कैसे कमाते हैं। स्कोर इस पर बनते हैं कि आप अपने क्रेडिट खातों को कैसे संभालते हैं, आपकी तनख़्वाह पर नहीं। पर जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता यह आँकने के लिए आय देखता है कि आप चुका पाएँगे या नहीं, और यहीं गिग और फ्रीलांस कामगारों को अड़चन मिलती है।

ऋणदाता पूर्वानुमेय और दस्तावेज़ी आय पसंद करते हैं। W-2 नौकरी के साथ आय सत्यापित करना आसान होता है। स्व-नियोजित या गिग कामगार के रूप में आपकी कमाई घटती-बढ़ती है, और ऋणदाता अक्सर किसी एक मज़बूत महीने को गिनने के बजाय दो साल की कर विवरणियों का औसत लेते हैं। वे व्यावसायिक खर्चों के बाद की शुद्ध आय भी देखते हैं, जो आपकी वास्तविक कमाई से कम हो सकती है।

यह जल्दी जान लेना आपको वह दस्तावेज़ और फ़ाइल तैयार करने देता है जो किसी ऋणदाता को निश्चिंत करते हैं।

अपनी शर्तों पर एक मज़बूत क्रेडिट फ़ाइल बनाएँ

अच्छी ख़बर यह है कि क्रेडिट बनाना स्थिर तनख़्वाह पर निर्भर नहीं है। एक ऐसा क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट-बिल्डर खाता खोलें जिसे आप संभाल सकें, उसे छोटी नियमित खरीदों के लिए इस्तेमाल करें, और हर महीने उसे पूरा और समय पर चुका दें। चूँकि भुगतान इतिहास और कम उपयोग आपके स्कोर का अधिकांश हिस्सा चलाते हैं, निरंतर आदतें इससे ज़्यादा मायने रखती हैं कि आप कितना कमाते हैं।

स्टेटमेंट बंद होने से पहले बकाया चुकाकर अपना उपयोग कम रखें, आदर्श रूप से अपनी सीमाओं के तीस प्रतिशत से काफ़ी नीचे। लहरों में आने वाली आय के लिए, महीने में एक से ज़्यादा बार कार्ड चुकाने पर विचार करें ताकि कोई बड़ा खर्च आपके रिपोर्ट किए गए बकाया को कभी ऊँचा न करे।

छह से बारह महीनों में ये आदतें वैसी साफ़ और निरंतर फ़ाइल बनाती हैं जो आपके पक्ष में काम करती है, चाहे आपके जमा कितने भी असमान दिखें।

व्यवसाय और निजी पैसे को व्यवस्थित रखें

अपने व्यवसाय और निजी वित्त को अलग रखना सब कुछ आसान बनाता है। एक समर्पित व्यवसाय चेकिंग खाता और समय के साथ एक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड आपके रिकॉर्ड साफ़ रखते हैं, करों को सरल करते हैं, और लोन के आवेदन पर आय साबित करने में मदद करते हैं। सब कुछ एक खाते में मिलाना किसी ऋणदाता को स्पष्ट तस्वीर दिखाना कठिन बनाता है।

जमा, बिल और खर्चों के पूरे रिकॉर्ड रखें। जब आप मॉर्गेज या कार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो व्यवस्थित बैंक स्टेटमेंट और कर विवरणियाँ स्वीकृति और अस्वीकृति के बीच का अंतर बना सकती हैं, क्योंकि वे ऋणदाता को यह देखने देती हैं कि अलग-अलग महीने बदलने पर भी नीचे एक स्थिर आय है।

समय के साथ व्यवसाय क्रेडिट बनाना आपकी कंपनी को आपकी निजी फ़ाइल से अलग, अपनी ख़ुद की ताक़त पर उधार लेने भी दे सकता है।

एक बफ़र और सही दस्तावेज़ तैयार करें

चूँकि आपकी आय गिर सकती है, एक आपातकालीन कोष क्रेडिट की सुरक्षा है। कुछ महीनों के खर्च का कुशन इसका मतलब है कि एक सुस्त मौसम आपको कोई भुगतान चूकने या किसी कार्ड को भरने के लिए मजबूर न करे, जो दोनों आपके स्कोर को नुकसान पहुँचाते हैं। एक दुबले महीने में निरंतर और समय पर भुगतान ठीक वही है जो आपकी फ़ाइल की रक्षा करता है।

किसी बड़े आवेदन से पहले दो साल की कर विवरणियाँ, हाल के बैंक स्टेटमेंट और एक सरल लाभ-हानि सारांश जुटा लें। कुछ ऋणदाता स्व-नियोजित उधारकर्ताओं के लिए बने बैंक-स्टेटमेंट लोन कार्यक्रम देते हैं जो पारंपरिक वेतन पर्ची के बिना भी मज़बूत जमा दिखाते हैं।

आपकी तस्वीर जितनी व्यवस्थित और निरंतर दिखेगी, किसी ऋणदाता के लिए हाँ कहना उतना ही आसान होगा।

गिग और फ्रीलांस काम आपको आज़ादी देता है, और सही आदतों के साथ आपका क्रेडिट किसी के भी जितना मज़बूत हो सकता है। Subefy आपकी अपनी भाषा में आपको तीनों ब्यूरो की निगरानी करने, उपयोग पर क़ाबू रखने और मॉर्गेज के लिए तैयार होने की ओर बढ़ने में मदद करता है, और किसी भी वाकई ग़लत जानकारी के लिए खुद दर्ज की जाने वाली मुफ़्त विवाद सुविधा के साथ। अनुमान शैक्षिक हैं, नतीजे अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष नतीजे की गारंटी नहीं है।