आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर मेडिकल कर्ज: नए नियम

मेडिकल कर्ज के साथ अलग बर्ताव क्यों होता है

मेडिकल कर्ज ज्यादातर कर्जों जैसा नहीं है। यह अक्सर अनियोजित होता है, बिल भ्रामक हो सकते हैं, और प्रदाताओं तथा बीमा कंपनियों के बीच जटिल बिलिंग के कारण गलतियाँ आम हैं। विधायकों और ब्यूरो ने माना है कि एक अचानक आया मेडिकल बिल इस बात का खराब संकेत है कि कोई व्यक्ति क्रेडिट कैसे संभालता है।

उस मान्यता ने हाल के वर्षों में बदलावों की एक श्रृंखला को बढ़ावा दिया, जिनका मकसद यह घटाना था कि मेडिकल कलेक्शन उपभोक्ताओं को कितना नुकसान पहुँचाते हैं। नतीजा यह है कि मेडिकल कर्ज अब कई रिपोर्टों पर पहले की तुलना में बहुत कम वजन रखता है।

इन बदलावों को समझना मायने रखता है क्योंकि एक मेडिकल कलेक्शन जिसे आप अपने क्रेडिट को बर्बाद करता हुआ मान रहे हैं, शायद पहले ही आपकी रिपोर्ट से हट चुका हो, या आपके डर से कहीं कम वजन रख रहा हो।

क्रेडिट ब्यूरो ने क्या बदला

तीन राष्ट्रीय ब्यूरो, Equifax, Experian और TransUnion, ने कई स्वैच्छिक बदलाव किए। चुकाए गए मेडिकल कलेक्शन अब रिपोर्टों पर नहीं दिखते, जो पुराने नियम से एक बड़ा बदलाव है जहाँ एक चुकाया गया कलेक्शन सालों तक टिका रह सकता था।

उन्होंने एक बिना चुके मेडिकल कलेक्शन के दिखने से पहले की प्रतीक्षा अवधि भी बढ़ा दी, जिससे बिल के कलेक्शन में जाने से आपको पूरा एक साल मिलता है कि उसके दिखने से पहले प्रदाता या बीमा कंपनी के साथ उसे सुलझा लें।

इसके ऊपर, ब्यूरो ने एक निश्चित कम रकम की सीमा से नीचे के मेडिकल कलेक्शन रिपोर्ट करना बंद कर दिया। मिलकर इन बदलावों का मतलब है कि कई छोटे और चुकाए गए मेडिकल आइटम अब रिपोर्टों पर वैसे नहीं हैं जैसे पहले हुआ करते थे।

स्कोरिंग मॉडल अब इसे कितना तौलते हैं

रिपोर्ट पर जो दिखता है उसके अलावा, स्कोरिंग मॉडल खुद भी मेडिकल कर्ज के साथ ज्यादा नरमी से पेश आते हैं। FICO और VantageScore के नए संस्करण एक मेडिकल कलेक्शन को एक सामान्य कलेक्शन से कम तौलते हैं, जिससे आपके नंबर पर इसका असर नरम पड़ता है।

फिर भी, हर ऋणदाता सबसे नया मॉडल इस्तेमाल नहीं करता। कुछ अब भी पुराने संस्करणों पर निर्भर हैं, इसलिए आपकी रिपोर्ट पर बचा हुआ एक मेडिकल कलेक्शन अब भी मायने रख सकता है, यह इस पर निर्भर है कि कोई ऋणदाता कौन सा स्कोर निकालता है।

नियामक भी क्रेडिट रिपोर्टिंग में मेडिकल कर्ज को और सीमित करने की ओर बढ़े हैं, हालाँकि ऐसे नियम बदल सकते हैं और कानूनी चुनौतियों का सामना कर सकते हैं। व्यावहारिक सबक यह है कि यह मानने के बजाय कि कोई एक नियम आपकी स्थिति को ढकता है, अपनी असली रिपोर्टों पर नजर रखें।

अपनी रिपोर्टें जाँचें और हर आइटम सत्यापित करें

तीनों ब्यूरो से अपनी रिपोर्टें निकालें और किसी भी मेडिकल कलेक्शन को गौर से देखें। रकम, तारीखें, मूल प्रदाता, और यह कि क्या आपके बीमा को इसे कवर करना चाहिए था, की पुष्टि करें। इस क्षेत्र में बिलिंग की गलतियाँ सचमुच आम हैं।

अगर कोई मेडिकल कलेक्शन चुकाया हुआ है, नई सीमाओं के तहत हटाया जाना चाहिए था, या बस गलत है, तो यह उसी तरह की गलती है जिस पर विवाद करने का आपको अधिकार है। विवाद करना मुफ्त है, यह फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के तहत आपका अधिकार है, और आप इसे खुद सीधे ब्यूरो के साथ दर्ज करते हैं।

पहले अपनी दस्तावेजी जानकारी जुटाएँ: मदवार बिल, बीमा के विवरण, और भुगतान का कोई भी प्रमाण। एक अशुद्धि के स्पष्ट सबूत से समर्थित विवाद ब्यूरो को वह देता है जो उसे चाहिए, हालाँकि कोई भी हटाव हमेशा सटीकता के आधार पर ब्यूरो का फैसला होता है।

आगे के लिए खुद को बचाएँ

किसी मेडिकल बिल को नजरअंदाज न करें, यहाँ तक कि विवादित को भी। प्रदाता से एक मदवार बिल माँगें, पुष्टि करें कि आपकी बीमा कंपनी ने इसे सही तरह संसाधित किया, और वित्तीय सहायता या भुगतान योजना के बारे में पूछें, जिन्हें देने के लिए कई अस्पताल बाध्य हैं।

प्रतीक्षा अवधि को अपने फायदे में इस्तेमाल करें। चूँकि एक बिना चुके मेडिकल कलेक्शन के रिपोर्ट होने में देरी होती है, आपके पास अक्सर समय होता है कि उसके आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँचने से पहले बिलिंग की गलती सुलझा लें या एक योजना बना लें।

हर कॉल और पत्र का रिकॉर्ड रखें। स्पष्ट दस्तावेज आपको बचाते हैं अगर कोई बिल बाद में गलती से कलेक्शन में भेज दिया जाए, और यह किसी भी गलत चीज पर विवाद करने का आपका सबसे मजबूत औजार है जो सचमुच छनकर अंदर आ जाए।

मेडिकल कर्ज के मामले में जमीन आपके पक्ष में खिसक गई है, पर कुंजी यह है कि आप ठीक-ठीक जानें कि आपकी अपनी रिपोर्टें क्या दिखाती हैं। Subefy आपको तीनों ब्यूरो मॉनिटर करने, उन मेडिकल आइटम को चिह्नित करने जो शायद वहाँ नहीं होने चाहिए, और असली गलतियों के लिए मुफ्त स्वयं-सेवा विवाद दर्ज करने में मदद करता है, जबकि आप मॉर्गेज के लिए तैयार होने की ओर काम करते हैं। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी खास परिणाम की गारंटी नहीं है।