अपने क्रेडिट स्कोर को मॉर्गेज के लिए तैयार कैसे करें

मॉर्गेज के लिए आपका स्कोर इतना मायने क्यों रखता है

मॉर्गेज में, आपकी ब्याज दर में एक छोटा-सा फ़र्क भी असली पैसे में बदल जाता है, क्योंकि यह लोन बहुत बड़ा होता है और बहुत लंबा चलता है। मज़बूत स्कोर वाला उधारकर्ता अक्सर कमज़ोर स्कोर वाले से कम दर के लिए योग्य होता है, और 30 साल में वह अंतर दसियों हज़ार डॉलर के ब्याज का मतलब हो सकता है। इसीलिए आवेदन से पहले अपने क्रेडिट को तैयार करना सबसे अधिक मूल्यवान कामों में से एक है जो आप कर सकते हैं।

मॉर्गेज ऋणदाता आम तौर पर तीनों ब्यूरो के स्कोर देखते हैं और अक्सर तीनों में से बीच वाले का उपयोग करते हैं। वे FICO के खास संस्करणों पर भी टेक लगाते हैं जो उस मुफ़्त स्कोर से अलग हो सकते हैं जो आप किसी ऐप में देखते हैं। यह जानना कि आपका मॉर्गेज स्कोर शायद आपके रोज़मर्रा के स्कोर से मेल न खाए, आपको यथार्थवादी उम्मीदें रखने में मदद करता है।

खुद को समय दें। क्रेडिट रातोंरात नहीं बदलता, और सबसे सार्थक सुधार कई महीनों की निरंतर आदतों से आते हैं। जिस तारीख को आप आवेदन करने की योजना रखते हैं उससे छह महीने से एक साल पहले शुरू करना आपके प्रयास को यह जगह देता है कि वह आपकी रिपोर्ट और स्कोर में दिखे।

आवेदन से पहले अपना उपयोग घटाएँ

क्रेडिट उपयोग, यानी उपलब्ध घूमते हुए क्रेडिट का वह हिस्सा जो आप इस्तेमाल कर रहे हैं, आपके स्कोर में सबसे तेज़ी से हिलने वाला बड़ा कारक है। आवेदन से काफ़ी पहले अपने कार्डों के बकाये घटाना मदद कर सकता है, क्योंकि कम बकाये आम तौर पर कम उपयोग के रूप में रिपोर्ट होते हैं, जिसे कई स्कोरिंग मॉडल अच्छी नज़र से देखते हैं।

रिपोर्ट किए गए बकाये को हर तरफ़ कम रखने की कोशिश करें, सिर्फ़ कुल में नहीं बल्कि हर एक कार्ड पर अलग से भी, क्योंकि दोनों मायने रखते हैं। चूँकि जारीकर्ता आम तौर पर महीने में एक बार स्टेटमेंट की तारीख को आपका बकाया रिपोर्ट करते हैं, उस तारीख से पहले भुगतान करने से आपकी रिपोर्ट पर एक कम संख्या आ सकती है। कुछ लोग रिपोर्ट किए गए आँकड़े को नीचे रखने के लिए चक्र के बीच में भी एक भुगतान कर देते हैं।

मॉर्गेज की तैयारी के दौर में पुराने कार्ड बंद करने की इच्छा को रोकें। कार्ड बंद करना आपका कुल उपलब्ध क्रेडिट घटाता है और आपका उपयोग ऊपर धकेल सकता है, जो आप जो चाहते हैं उसके उलट है। अपनी सीमाएँ बरकरार रखना, और बस उनका कम उपयोग करना, ज़्यादा सेहतमंद कदम है।

अपने भुगतान इतिहास की रक्षा करें और गलतियाँ जाँचें

भुगतान इतिहास आपके स्कोर का सबसे बड़ा एकल कारक है, इसलिए आवेदन से पहले के महीनों में कभी कोई भुगतान न चूकें। हर खाते पर कम से कम न्यूनतम का ऑटोपे सेट करें ताकि एक व्यस्त हफ़्ता आपको महँगा न पड़े। एक अकेला हाल का देर से किया भुगतान ठीक उसी समय भारी पड़ सकता है जब कोई ऋणदाता देख रहा हो।

तीनों ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट खींचें और उन्हें ध्यान से पढ़ें। गलतियाँ आम हैं, और एक गलत देर से किया भुगतान, एक दोहराया गया खाता, या एक गलत बकाया बेवजह आपके स्कोर को नीचे रोके रख सकता है। फ़ेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के तहत आपको गलत जानकारी पर खुद विवाद करने का मुफ़्त अधिकार है, और ब्यूरो को जाँच करनी होती है, हालाँकि हटाना हमेशा उसका फ़ैसला होता है और केवल सचमुच गलत मदों के लिए।

आवेदन से पहले विवादों को सुलझने का समय दें, क्योंकि सुधार में करीब 30 दिन लग सकते हैं और फिर उन्हें आपके स्कोर में दिखना होता है। किसी असली गलती को जल्दी पकड़ना और चुनौती देना उन सबसे वैध तरीकों में से एक है जिनसे आपका स्कोर आपके सच्चे इतिहास को दर्शाता है।

ऐसे कदमों से बचें जो आपको पीछे धकेलें

मॉर्गेज से पहले के महीनों में, नई क्रेडिट खाते न खोलें और न ही कार या फ़र्नीचर जैसी बड़ी खरीद का वित्त लें। हर नया खाता एक हार्ड इंक्वायरी जोड़ता है, आपके खातों की औसत उम्र घटाता है, और कर्ज़ जोड़ता है जो आपके कर्ज़-से-आय अनुपात को बढ़ाता है, ये सब आपकी मंज़ूरी और आपकी दर के खिलाफ़ काम कर सकते हैं।

अपने मौजूदा खातों को सक्रिय और अच्छी स्थिति में रखें, पर व्यस्त दिखने के लिए खर्च की होड़ में न पड़ें। हल्का, स्थिर उपयोग जिसे आप पूरा चुका देते हैं, आपके बकाये बढ़ाए बिना सेहतमंद गतिविधि रिपोर्ट करता है। इस खिड़की में लक्ष्य स्थिरता है, नाटकीय बदलाव नहीं।

आख़िर में, अगर हो सके तो नौकरी बदलने या बिना वजह बड़े जमा को टाल दें, क्योंकि ऋणदाता अंडरराइटिंग के दौरान आय और संपत्तियों की बारीकी से जाँच करते हैं। आवेदन से पहले के महीनों में एक शांत और अनुमेय वित्तीय तस्वीर पूरी प्रक्रिया को और सहज तथा आपकी फ़ाइल को और मज़बूत बनाती है।

मॉर्गेज के लिए तैयार होना निरंतर और समझदार कदमों की एक मौसमी अवधि है, और Subefy इसी में आपका मार्गदर्शन करने के लिए बना है। हमारा मॉर्गेज के लिए तैयार होने का रोडमैप, तीनों ब्यूरो की निगरानी, और क्रेडिट बनाने वाले उपकरण आपको अपना उपयोग घटाने, भुगतान इतिहास की रक्षा करने, और मुफ़्त में विवाद करने लायक गलतियाँ पहचानने में मदद करते हैं, वह भी इससे पहले कि कोई ऋणदाता कभी आपका क्रेडिट खींचे। अनुमान शैक्षिक हैं, नतीजे अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष नतीजे की गारंटी नहीं है।