Bakit napakahalaga ng iyong score para sa isang mortgage
Sa isang mortgage, kahit maliit na pagkakaiba sa iyong interest rate ay nagiging tunay na pera dahil napakalaki ng pautang at napakatagal nito. Ang isang humihiram na may matibay na score ay madalas na kuwalipikado sa mas mababang rate kaysa sa isang mahina ang score, at sa loob ng 30 taon ang agwat na iyon ay maaaring mangahulugan ng sampu-sampung libong dolyar sa interes. Kaya ang paghahanda ng iyong credit bago mag-apply ay isa sa pinakamahahalagang bagay na magagawa mo.
Karaniwang tinitingnan ng mga nagpapautang ng mortgage ang mga score mula sa tatlong bureau at madalas na ginagamit ang gitna sa tatlo. Umaasa rin sila sa mga partikular na bersiyon ng FICO na maaaring maiba sa libreng score na nakikita mo sa isang app. Ang malaman na ang iyong mortgage score ay maaaring hindi tumugma sa iyong pang-araw-araw na score ay tumutulong na magtakda ka ng makatotohanang inaasahan.
Bigyan mo ang sarili mo ng panahon. Hindi nagbabago ang credit nang magdamag, at ang pinakamakahulugang pagbuti ay nagmumula sa ilang buwan ng tuloy-tuloy na ugali. Ang pagsisimula ng anim na buwan hanggang isang taon bago mo balak mag-apply ay nagbibigay-puwang sa iyong pagsisikap na lumitaw sa iyong mga report at score.
Ibaba ang iyong utilization bago mag-apply
Ang credit utilization, ang bahagi ng iyong magagamit na revolving credit na ginagamit mo, ay ang pinakamabilis gumalaw na malaking salik sa iyong score. Ang pagbabayad sa mga balanse ng iyong card nang maaga bago mag-apply ay makatutulong, dahil ang mas mababang balanse ay karaniwang iniuulat bilang mas mababang utilization, na tinitingnan nang positibo ng maraming scoring model.
Layunin na panatilihing mababa ang mga iniuulat na balanse sa lahat ng dako, hindi lang sa kabuuan kundi sa bawat indibidwal na card, dahil parehong mahalaga. Dahil karaniwang iniuulat ng mga issuer ang iyong balanse minsan isang buwan sa statement date, ang pagbabayad bago ang petsang iyon ay maaaring magdulot ng mas mababang numero sa iyong report. May ilan pang gumagawa ng bayad sa gitna ng siklo para mapanatiling mababa ang iniuulat na pigura.
Labanan ang udyok na magsara ng mga lumang card sa bandang paparating ng isang mortgage. Ang pagsasara ng card ay nagbabawas ng iyong kabuuang magagamit na credit at maaaring magtulak pataas sa iyong utilization, kabaligtaran ng gusto mo. Ang pagpapanatili ng iyong mga limit at ang basta paggamit nang mas kaunti ang mas malusog na hakbang.
Protektahan ang iyong payment history at suriin ang mga mali
Ang payment history ang pinakamalaking iisang salik sa iyong score, kaya huwag kailanman makaligtaang magbayad sa mga buwan bago mag-apply. Mag-set up ng autopay para sa kahit minimum lang sa bawat account para hindi ka magastusan ng isang abalang linggo. Ang isang kamakailang huling bayad ay maaaring bumigat nang husto sa mismong sandaling tumitingin ang isang nagpapautang.
Hilahin ang iyong mga report mula sa tatlong bureau at basahin nang maigi. Karaniwan ang mga mali, at ang isang di-tumpak na huling bayad, isang dobleng account, o isang maling balanse ay maaaring humawak pababa sa iyong score nang walang magandang dahilan. May libre kang karapatan, sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act, na i-dispute mismo ang di-tumpak na impormasyon, at kailangang mag-imbestiga ng bureau, bagama't ang pagtanggal ay laging desisyon nito at para lamang sa talagang di-tumpak na mga item.
Bigyan ng panahon ang mga dispute na maresolba bago mag-apply, dahil ang mga pagwawasto ay maaaring tumagal nang mga 30 araw at saka pa kailangang masalamin sa iyong score. Ang paghuli at paghamon sa isang tunay na mali nang maaga ay isa sa pinakalehitimong paraan para makitang masasalamin ng iyong score ang tunay mong kasaysayan.
Iwasan ang mga hakbang na nagpapaurong sa iyo
Sa mga buwan bago ang isang mortgage, huwag magbukas ng mga bagong credit account o mag-finance ng malalaking bilihin gaya ng kotse o muwebles. Ang bawat bagong account ay nagdadagdag ng hard inquiry, nagpapababa ng karaniwang edad ng iyong mga account, at nagdaragdag ng utang na nagpapataas ng iyong debt-to-income ratio, na lahat ay maaaring sumalungat sa iyong pag-apruba at sa iyong rate.
Panatilihing aktibo at nasa mabuting kalagayan ang iyong mga umiiral na account, ngunit huwag maglubos-lubos sa paggastos para magmukhang abala. Ang magaan at tuloy-tuloy na paggamit na binabayaran mo nang buo ay nag-uulat ng malusog na aktibidad nang hindi tinataasan ang iyong mga balanse. Ang layunin sa bintanang ito ay katatagan, hindi dramatikong pagbabago.
Panghuli, kung kaya mo, ipagpaliban ang mga pagpapalit ng trabaho o malalaking deposito na walang paliwanag, dahil sinisiyasat ng mga nagpapautang ang kita at ari-arian habang nag-uunderwrite. Ang isang kalmado at napapanghulaang larawang pampinansiyal sa mga buwan bago mag-apply ay ginagawang mas maayos ang buong proseso at mas matibay ang iyong file.
Ang paghahanda para sa mortgage ay isang panahon ng tuloy-tuloy at matalinong mga hakbang, at ginawa ang Subefy para gabayan ka rito. Ang aming mortgage-ready roadmap, pagmamanman sa tatlong bureau, at mga kasangkapan sa pagbuo ng credit ay tumutulong sa iyong ibaba ang utilization, protektahan ang iyong payment history, at matukoy ang mga maling i-dispute nang libre, lahat bago pa hilain ng isang nagpapautang ang iyong credit. Ang mga tantiya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.