신용 기반 보험 점수란 무엇인가
대부분의 자동차와 주택 보험사는 보험료를 정할 때 신용 기반 보험 점수라는 것을 사용합니다. 이것은 당신의 신용 보고서로 만들어지지만, 대출 기관이 대출을 결정할 때 쓰는 FICO 점수와 같지는 않습니다.
이 점수는 당신이 빚을 갚을지를 예측하는 대신, 당신이 보험 청구를 할 가능성이 얼마나 되는지를 예측하도록 설계되어 있습니다. 보험사들은 특정 신용 패턴과 청구 빈도 사이에 통계적 연관이 있음을 발견해, 이를 여러 요인 중 하나로 사용합니다.
이 점수는 결제 이력, 사용 가능한 신용 중 얼마를 쓰는지, 계좌의 나이, 최근의 신용 신청처럼 신용 기록의 익숙한 부분들에서 끌어옵니다. 더 탄탄한 신용 프로필은 흔히 더 유리한 보험 점수와 맞물립니다.
어디서 쓰이고 어디서 쓰이지 않는가
미국 대부분에서 보험사는 신용 기반 보험 점수를 사용하는 것이 허용되며, 이 관행은 자동차와 주택 보험 모두에서 널리 퍼져 있습니다. 많은 가정에게 이것은 내는 보험료에서 더 큰 숨은 요인 중 하나입니다.
소수의 주는 이 관행을 제한하거나 금지합니다. 캘리포니아, 하와이, 매사추세츠는 자동차 보험료 산정에 신용을 쓰는 것을 금지하고, 워싱턴 같은 다른 주들도 이를 제한하는 쪽으로 움직였습니다. 자동차와 주택에 대한 규칙이 다르므로 당신이 사는 주가 큰 차이를 만듭니다.
법은 주마다 다르고 바뀌기 때문에, 당신이 사는 주가 보험에서 신용을 어떻게 다루는지 확인해 볼 가치가 있습니다. 허용되는 곳에서는 신용 프로필을 개선하는 것이 보험료에 대해 당신이 통제할 수 있는 몇 안 되는 지렛대 중 하나일 수 있습니다.
하드 조회가 아니라 소프트 조회
안심이 되는 소식이 있습니다. 보험사가 보험 점수를 위해 당신의 신용을 조회할 때 그것은 하드 조회가 아니라 소프트 조회(soft inquiry)입니다. 소프트 조회는 당신의 신용 점수를 낮추지 않고 대출 기관에게 보이지도 않습니다.
즉 여러 곳에서 보험 견적을 받아 보더라도, 여러 대출을 신청할 때처럼 신용에 흠집이 나지는 않습니다. 견적 자체가 당신의 기록을 해칠까 걱정하지 않고 자유롭게 보험사를 비교할 수 있습니다.
또한 보험 점수는 당신의 신용을 조용히, 뒤에서 사용하는 것임을 뜻합니다. 그것이 당신의 요율을 좌우하고 있을지라도 보통 당신 자신의 보고서에서는 보이지 않습니다.
보험료 뒤에 있는 점수를 개선하는 방법
신용 기반 보험 점수를 강하게 만드는 습관은 전반적으로 탄탄한 신용 기록을 쌓는 습관과 같습니다. 결제 이력의 비중이 가장 크므로 모든 청구서를 제때 내고, 신용카드 잔액을 한도에 비해 낮게 유지하세요.
보험을 알아보기 직전에 새 계좌를 우르르 여는 것을 피하고, 계좌가 나이 들게 두며, 합리적일 때 오래된 계좌를 열어 두세요. 꾸준하고 밋밋한 일관성이야말로 이 모델들이 보상하는 것입니다.
신용 보고서가 정확한지 확인하세요. 신용을 끌어내리는 오류가 보험료도 조용히 부풀리고 있을 수 있기 때문입니다. 정말로 부정확한 정보를 발견하면 FCRA에 따라 신용평가기관에 무료로 이의를 제기할 권리가 있으며, 그 이의 신청은 당신이 직접 제출합니다. 보험사가 당신의 신용 때문에 요율을 올린다면, 그 이유를 설명하는 불이익 조치 통지서를 보내야 합니다.
신용은 대출보다 더 멀리 뻗어, 당신이 차와 집을 지키기 위해 내는 금액을 조용히 좌우하니, 정성 들여 신용을 쌓을 이유가 하나 더 생기는 셈입니다. Subefy는 보험 점수를 끌어올리는 바로 그 습관을 강화하도록 돕고, 세 신용평가기관 모니터링과 오류에 대한 무료 셀프 이의 제기 도구를 제공합니다. 추정치는 교육용이며 결과는 사람마다 다르고 특정한 결과를 보장하지 않습니다.