Ano ang credit-based insurance score
Karamihan ng kompanya ng insurance sa auto at bahay ay gumagamit ng tinatawag na credit-based insurance score kapag itinatakda ang iyong premium. Binubuo ito mula sa iyong credit report, pero hindi ito katulad ng FICO score na ginagamit ng nagpapautang para magdesisyon sa isang loan.
Sa halip na hulaan kung babayaran mo ang isang utang, ang score na ito ay dinisenyo para hulaan kung gaano ka kalamang magsampa ng claim sa insurance. Nakakita ang mga kompanya ng insurance ng estadistikong ugnayan sa pagitan ng ilang pattern ng credit at dalas ng claim, kaya ginagamit nila ito bilang isa sa maraming salik.
Kinukuha ng score ang mga pamilyar na bahagi ng iyong credit file, tulad ng iyong kasaysayan ng pagbabayad, kung gaano karami sa iyong available na credit ang ginagamit mo, ang edad ng iyong mga account, at kamakailang aplikasyon para sa credit. Ang mas malakas na credit profile ay madalas na kasabay ng mas paborableng insurance score.
Saan ito ginagamit at saan hindi
Sa karamihan ng Estados Unidos, pinahihintulutan ang mga kompanya ng insurance na gumamit ng credit-based insurance score, at laganap ang gawaing ito sa parehong auto at bahay na polisa. Para sa maraming sambahayan, ito ay isa sa mas malalaking nakatagong salik sa premium na binabayaran nila.
Iilang estado ang naglilimita o nagbabawal sa gawaing ito. Ipinagbabawal ng California, Hawaii, at Massachusetts ang paggamit ng credit sa pagpepresyo ng auto insurance, at iba pang estado tulad ng Washington ay kumilos para limitahan ito. Magkaiba ang mga patakaran para sa auto kumpara sa bahay, kaya malaki ang halaga ng iyong estado.
Dahil nag-iiba at nagbabago ang mga batas, sulit tingnan kung paano tinatrato ng sariling estado mo ang credit sa insurance. Kung saan pinahihintulutan, ang pagpapabuti ng iyong credit profile ay maaaring isa sa iilang palanca na kontrolado mo sa iyong premium.
Isang soft pull, hindi hard
Narito ang isang nakakapanatag na balita. Kapag tiningnan ng kompanya ng insurance ang iyong credit para sa insurance score, ito ay soft inquiry, hindi hard. Hindi ibinababa ng soft inquiry ang iyong credit score at hindi ito nakikita ng mga nagpapautang.
Ibig sabihin, ang paghahanap ng mga quote ng insurance ay hindi makakasira sa iyong credit gaya ng maaaring mangyari sa pag-apply ng ilang loan. Malaya mong maihahambing ang mga kompanya nang hindi nangangamba na ang mga quote mismo ay nakakasama sa iyong file.
Ibig din sabihin, ang insurance score ay isang tahimik at nasa likod na paggamit ng iyong credit. Karaniwang hindi mo ito makikita sa sarili mong report, kahit na maaaring humuhubog ito sa iyong rate.
Paano pagbutihin ang score sa likod ng iyong premium
Ang mga ugaling nagpapalakas sa credit-based insurance score ay siya ring bumubuo ng malakas na credit file sa kabuuan. Bayaran ang bawat bill sa tamang oras, dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ang may pinakamabigat na timbang, at panatilihing mababa ang balanse ng credit card kumpara sa limitasyon.
Iwasang magbukas ng maraming bagong account bago maghanap ng insurance, hayaang tumanda ang iyong mga account, at panatilihing bukas ang mas lumang account kung may saysay ito. Ang matatag at nakakainip na pagiging tuloy-tuloy ang mismong ginagantimpalaan ng mga modelong ito.
Suriin ang katumpakan ng iyong mga credit report, dahil ang isang maling impormasyong nagpapababa ng iyong credit ay maaaring tahimik ding nagpapataas ng iyong premium. Kung makakita ka ng impormasyong talagang mali, may karapatan ka sa ilalim ng FCRA na idispute ito sa bureau nang libre, at ikaw mismo ang maghahain ng dispute na iyon. Kung itinaas ng kompanya ng insurance ang iyong rate dahil sa iyong credit, kailangan nilang magpadala sa iyo ng adverse action notice na nagpapaliwanag nito.
Ang iyong credit ay umaabot nang mas malayo kaysa sa mga loan, tahimik na humuhubog sa binabayaran mo para protektahan ang iyong kotse at bahay, isa pang dahilan para buuin ito nang maingat. Tinutulungan ka ng Subefy na palakasin ang parehong mga ugaling nagtataas sa iyong insurance score, kasama ang pagsubaybay sa tatlong bureau at libreng self-serve na mga kasangkapan sa dispute para sa mga mali. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nag-iiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.