Bakit iba ang pagtrato sa medikal na utang
Ang medikal na utang ay hindi tulad ng karamihan ng utang. Madalas itong hindi inaasahan, maaaring nakalilito ang mga bill, at karaniwan ang mga pagkakamali dahil sa masalimuot na pagsingil sa pagitan ng mga provider at insurer. Kinilala ng mga mambabatas at ng mga bureau na ang isang biglaang medikal na bill ay mahinang hula kung paano humahawak ng credit ang isang tao.
Ang pagkilalang iyon ang nagtulak sa isang serye ng mga pagbabago sa mga nakaraang taon na naglalayong bawasan kung gaano nakakasama ang mga medikal na collection sa mga konsyumer. Ang resulta, mas maliit na ngayon ang timbang ng medikal na utang sa maraming report kaysa dati.
Mahalagang maunawaan ang mga pagbabagong ito dahil ang isang medikal na collection na inaakala mong sumisira sa iyong credit ay maaaring wala na sa iyong report, o maaaring mas maliit ang timbang nito kaysa sa kinatatakutan mo.
Ano ang binago ng mga credit bureau
Ang tatlong pambansang bureau, ang Equifax, Experian, at TransUnion, ay gumawa ng ilang kusang pagbabago. Hindi na lumalabas sa mga report ang mga bayad nang medikal na collection, isang malaking pagbabago mula sa lumang patakaran kung saan maaaring manatili ng maraming taon ang isang bayad nang collection.
Pinahaba rin nila ang panahon ng paghihintay bago lumabas ang isang hindi pa bayad na medikal na collection, na nagbibigay sa iyo ng isang buong taon mula nang mapunta sa collection ang bill para ayusin ito sa provider o insurer bago ito lumitaw.
Bukod pa rito, itinigil ng mga bureau ang pag-uulat ng mga medikal na collection na mababa sa isang tiyak na maliit na halaga. Magkakasama, ang mga pagbabagong ito ay nangangahulugang maraming mas maliliit at bayad nang medikal na item ang basta na lang wala na sa mga report gaya ng dati.
Paano ito tinitimbang ngayon ng mga scoring model
Bukod sa lumalabas sa report, ang mga scoring model mismo ay mas banayad sa pagtrato sa medikal na utang. Mas mababa ang timbang ng isang medikal na collection sa mga mas bagong bersyon ng FICO at VantageScore kaysa sa karaniwang collection, na pinapalambot ang epekto nito sa iyong numero.
Gayunpaman, hindi lahat ng nagpapautang ay gumagamit ng pinakabagong model. May ilang umaasa pa rin sa mga lumang bersyon, kaya ang isang medikal na collection na nananatili sa iyong report ay maaaring mahalaga pa rin depende sa kung aling score ang hinila ng isang nagpapautang.
Kumilos din ang mga regulator tungo sa pagpapahigpit pa sa medikal na utang sa credit reporting, bagama't maaaring magbago ang gayong mga patakaran at humarap sa mga legal na hamon. Ang praktikal na aral ay bantayan ang iyong tunay na mga report sa halip na ipagpalagay na iisang patakaran ang sumasaklaw sa iyong sitwasyon.
Suriin ang iyong mga report at tingnan ang bawat item
Kunin ang iyong mga report mula sa tatlong bureau at tingnang mabuti ang anumang medikal na collection. Kumpirmahin ang halaga, ang mga petsa, ang orihinal na provider, at kung dapat ba itong nasaklaw ng iyong insurance. Talagang karaniwan ang mga pagkakamali sa pagsingil sa larangang ito.
Kung ang isang medikal na collection ay bayad na, dapat sanang natanggal sa ilalim ng mga bagong limitasyon, o basta mali, iyon ang uri ng pagkakamali na may karapatan kang idispute. Libre ang pag-dispute, karapatan mo ito sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act, at ikaw mismo ang mag-fa-file nito nang direkta sa bureau.
Ipunin muna ang iyong dokumentasyon: mga detalyadong bill, mga pahayag ng insurance, at anumang patunay ng bayad. Ang isang dispute na sinusuportahan ng malinaw na ebidensya ng kamalian ay nagbibigay sa bureau ng kailangan nito, bagama't anumang pagtanggal ay laging desisyon ng bureau batay sa katumpakan.
Protektahan ang sarili mula ngayon
Huwag balewalain ang isang medikal na bill, kahit ang isang dinidispute. Humingi sa provider ng detalyadong bill, kumpirmahing wastong naproseso ito ng iyong insurer, at magtanong tungkol sa tulong pinansyal o payment plan, na kailangang ialok ng maraming ospital.
Gamitin sa iyong kalamangan ang panahon ng paghihintay. Dahil may antala sa pag-uulat ang isang hindi pa bayad na medikal na collection, madalas may panahon ka pa para ayusin ang isang pagkakamali sa pagsingil o mag-ayos ng plano bago pa ito umabot sa iyong credit report.
Mag-ingat ng talaan ng bawat tawag at sulat. Pinoprotektahan ka ng malinaw na dokumentasyon kung ang isang bill ay mamaya nang maipadala sa collection nang mali, at ito ang iyong pinakamalakas na kasangkapan para idispute ang anumang mali na nakalusot.
Lumipat na pabor sa iyo ang kalagayan pagdating sa medikal na utang, ngunit ang susi ay malaman nang eksakto kung ano ang ipinapakita ng iyong sariling mga report. Tinutulungan ka ng Subefy na subaybayan ang tatlong bureau, markahan ang mga medikal na item na maaaring wala doon, at mag-file ng libreng sariling dispute para sa mga tunay na pagkakamali habang tumatahak ka tungo sa pagiging handa para sa mortgage. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.