Hai lớp phòng thủ, hai mức mạnh
Cảnh báo gian lận và đóng băng tín dụng đều tồn tại để ngăn ai đó mở tài khoản dưới tên bạn, nhưng chúng đi theo những cách khác nhau. Cảnh báo gian lận là một dấu hiệu trên hồ sơ tín dụng của bạn nhắc các bên cho vay thực hiện thêm các bước để xác minh danh tính của bạn trước khi duyệt tín dụng mới. Hồ sơ của bạn vẫn mở và dùng được, chỉ là có kèm một lời cảnh báo.
Đóng băng tín dụng, đôi khi gọi là đóng băng an ninh, mạnh hơn. Nó khóa các báo cáo tín dụng của bạn để không bên cho vay mới nào rút được chúng. Vì phần lớn các bên cho vay sẽ không duyệt một tài khoản nếu không kiểm tra tín dụng của bạn, nên việc đóng băng trên thực tế chặn các tài khoản mới cho tới khi bạn gỡ nó. Cả hai công cụ đều miễn phí theo luật liên bang, nhờ một cập nhật năm 2018 đã bỏ các khoản phí từng được áp dụng.
Cảnh báo gian lận hoạt động thế nào
Đặt một cảnh báo gian lận rất nhanh và bạn chỉ phải liên hệ một trong ba cục tín dụng. Cục đó bắt buộc phải thông báo cho hai cục còn lại, nên một yêu cầu đã bao cả ba hồ sơ. Một cảnh báo gian lận cơ bản kéo dài một năm và có thể gia hạn, và nó không ngăn bạn hay bất kỳ ai dùng tín dụng của bạn như bình thường.
Nếu bạn đã được xác nhận là nạn nhân của trộm cắp danh tính và nộp một báo cáo, bạn có thể yêu cầu một cảnh báo gian lận kéo dài bảy năm. Cũng có một cảnh báo miễn phí dành cho quân nhân đang tại ngũ. Cảnh báo gian lận phù hợp khi bạn muốn một lớp thận trọng mà không phải phiền toái mở khóa hồ sơ mỗi lần xin một thứ gì đó.
Đóng băng tín dụng hoạt động thế nào
Đóng băng tốn công hơn vì bạn phải đặt riêng với từng cục trong ba cục, Equifax, Experian và TransUnion. Mỗi cục cho bạn một mã PIN hoặc tài khoản đăng nhập mà bạn dùng để gỡ đóng băng về sau. Khi muốn xin tín dụng mới, bạn tạm gỡ, hay rã băng, phần đóng băng tại cục liên quan, việc thường làm được trực tuyến trong vài phút.
Điều quan trọng: đóng băng không ảnh hưởng điểm tín dụng của bạn, và không động tới các tài khoản hiện có. Bạn vẫn dùng được các thẻ và khoản vay hiện tại như bình thường, và điểm của bạn vẫn được tính như thường. Điều mà đóng băng sẽ không làm là bảo vệ những tài khoản bạn đã có, nên nó không thay thế việc theo dõi sao kê để phát hiện các khoản tính phí trái phép.
Chọn đúng cái cho hoàn cảnh của bạn
Hãy chọn cảnh báo gian lận khi bạn muốn sự bảo vệ nhẹ nhàng hoặc một lời nhắc các bên cho vay kiểm tra kỹ hơn, chẳng hạn sau một vụ rò rỉ dữ liệu mà bạn không chắc thông tin của mình có bị lạm dụng hay không. Nó dễ đặt, chỉ một cuộc gọi là bao cả ba cục, và không làm gián đoạn việc dùng tín dụng hằng ngày của bạn.
Hãy chọn đóng băng khi bạn muốn mức khóa mạnh nhất, chẳng hạn sau một vụ trộm cắp danh tính đã được xác nhận, nếu bạn không định mở tín dụng mới sớm, hoặc đơn giản vì sự an tâm lâu dài. Nhiều người giữ đóng băng vĩnh viễn và chỉ rã băng khi xin một thứ gì đó, đó là một chiến lược dài hạn hợp lý.
Thiết lập đúng cách
Bạn có thể đặt cả hai hình thức bảo vệ trực tiếp với các cục tín dụng miễn phí, trực tuyến hoặc qua điện thoại, và không bao giờ phải trả tiền cho một bên thứ ba làm hộ. Hãy giữ các mã PIN đóng băng và chi tiết xác nhận ở nơi an toàn, vì bạn sẽ cần chúng để gỡ đóng băng về sau. Nếu bạn đã đóng băng cả ba, hãy nhớ bạn phải rã băng cả ba, hoặc ít nhất là cục mà một bên cho vay nhất định sẽ dùng.
Dù chọn cái nào, hãy kết hợp nó với việc giám sát đều đặn. Các công cụ bảo vệ chặn gian lận mới, nhưng phát hiện sớm vấn đề vẫn phụ thuộc vào việc bạn xem lại các báo cáo và tài khoản của mình. Nếu bạn phát hiện một tài khoản hay một mục không phải của mình, bạn có quyền tranh chấp thông tin không chính xác đó với cục tín dụng miễn phí, và đó là việc chính bạn tự nộp.
Cảnh báo gian lận và đóng băng là tuyến phòng thủ đầu tiên miễn phí của bạn, và Subefy giúp bạn luôn cảnh giác với những gì chúng không tự bắt được. Với việc giám sát cả ba cục tín dụng, bạn có thể phát hiện nhanh một thay đổi đáng ngờ, hiểu nó nghĩa là gì bằng ngôn ngữ dễ hiểu, và biết quyền tranh chấp miễn phí, do chính bạn tự nộp, nếu có điều gì không chính xác xuất hiện. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.