القروض الطلابية وائتمانك: الصورة الكاملة

كيف تظهر القروض الطلابية في تقريرك

القروض الطلابية حسابات تقسيط، من عائلة قروض السيارات والرهون العقارية نفسها. تقترض مبلغا ثابتا وتسدده بدفعات مجدولة خلال مدة محددة، ويبلغ القرض عن سجل سدادك ورصيدك للمكاتب الثلاثة كل شهر.

ولأنها دين تقسيط، لا تقاس القروض الطلابية بنسبة الاستخدام كما تقاس بطاقات الائتمان. فالرصيد الكبير فور التخرج أمر طبيعي ومتوقع، ولا يجر درجتك إلى أسفل كما تفعل بطاقة شارفت على استنفاد حدها. ويتوقع المقرضون أن ينخفض الرصيد باطراد مع الوقت.

تبلغ القروض الفيدرالية والخاصة كلتاهما، وإن كانتا قد تتصرفان بشكل مختلف عند التعثر. ومعرفة أيهما لديك تحدد خياراتك إذا ضاق المال.

ميزة سجل السداد

سجل السداد هو أكبر عامل منفرد في درجتك الائتمانية، نحو خمسة وثلاثين في المئة، وتمنحك القروض الطلابية مدرجا طويلا لبنائه. فكل سداد في الوقت المحدد على مدى مدة من عشر أو خمس عشرة أو عشرين سنة يضيف سجلا إيجابيا إلى ملفك شهرا بعد شهر.

وبالنسبة لكثير من الشباب، يكون القرض الطلابي أيضا أول حساب تقسيط لهم، وهو ما يضيف إلى مزيج الائتمان ويبين للمقرضين أنهم قادرون على إدارة أكثر من مجرد بطاقة ائتمان. وتلك الخبرة قد تساعدك لاحقا حين تتقدم بطلب قرض سيارة أو رهن عقاري.

والوجه الآخر حقيقي بالقدر نفسه: لأن القرض يبلغ كل شهر، فإن سدادا فائتا يقع هو أيضا في تقريرك. وحماية سجل السداد ذاك هي أهم ما يمكنك فعله مع الدين الطلابي.

التأجيل والإمهال والمدفوعات الفائتة

إذا عجزت عن سداد دفعة، فلا تتوقف عن الدفع ببساطة. تتيح القروض الفيدرالية التأجيل والإمهال وخطط السداد المرتبطة بالدخل التي يمكنها خفض الدفعات أو إيقافها قانونيا. وأثناء تأجيل أو إمهال موافق عليه، يبلغ القرض عادة بوصفه منتظما لا متعثرا، وهو ما يحمي درجتك.

يبلغ عن الدفعة عادة بأنها متأخرة بمجرد أن تتجاوز ثلاثين يوما على استحقاقها، وبالنسبة للقروض الفيدرالية قد يستغرق التعثر الخطير أو التخلف عن السداد وقتا أطول بكثير قبل أن ينطلق لكنه يحدث ضررا أكبر بكثير حين يقع. وقد يبقى التخلف في تقريرك سنوات ويخفض درجتك خفضا كبيرا.

إذا كنت تعاني، فاتصل بجهة خدمة قرضك قبل أن تفوتك دفعة واسأل عن نوع الإعفاء الذي تستحقه. توجد هذه البرامج تحديدا كي لا تتحول فترة عصيبة إلى علامة دائمة على ائتمانك.

ماذا يحدث وأنت تسدده

السداد الزائد على قرض طلابي ممتاز لأموالك وللفائدة التي توفرها، لكن لا تتوقع أن يقفز بدرجتك كما يفعل سداد بطاقة ائتمان، إذ إن أرصدة التقسيط لا توزن بنسبة الاستخدام. تأتي فائدة الدرجة في الأغلب من السداد المنتظم في الوقت المحدد، لا من انخفاض الرصيد بوتيرة أسرع.

حين تنتهي من السداد، يغلق الحساب، لكن قرضا سددته كما اتفق قد يواصل الإبلاغ عن سجل إيجابي حتى عشر سنوات بعد ذلك. ويظل ذلك السجل التقسيطي الطويل النظيف يساعد ملفك حتى بعد زوال الدين.

انتبه إلى أن سداد قرض التقسيط الوحيد لديك قد يغير مزيج ائتمانك قليلا. ونادرا ما يكون ذلك سببا للإبقاء على الدين، لكنه يفسر لماذا يرى بعض الناس انخفاضا صغيرا مؤقتا حين يغلق قرض.

حماية درجتك يوما بيوم

فعل الدفع التلقائي مع جهة الخدمة، فهو يضمن السداد في الوقت المحدد وكثيرا ما يكسبك خصما صغيرا على سعر الفائدة. وأبق معلومات اتصالك محدثة كي لا يفوتك أبدا إشعار بشأن تغيير جهة الخدمة أو فاتورة أو تجديد خطة سداد.

راجع تقاريرك الائتمانية بانتظام، لأن عمليات نقل جهات الخدمة وأخطاء المعالجة قد تنشئ علامات تأخير غير دقيقة. وإذا أبلغ عن دفعة سددتها في وقتها بأنها متأخرة، أو كان رصيد خاطئ، فلك الحق المجاني بموجب قانون FCRA في أن تعترض بنفسك على المعلومة غير الدقيقة لدى المكاتب.

يمكن أن تكون القروض الطلابية من أكثر أدوات بناء الائتمان ثباتا لديك، إن حافظت على كل دفعة في وقتها واستعنت ببرامج الإعفاء عند الحاجة. تساعدك Subefy على مراقبة قروضك عبر المكاتب الثلاثة، واكتشاف الإبلاغ غير الدقيق، وتقديم اعتراضاتك المجانية بنفسك حين يكون هناك خطأ، والبقاء على مسار جاهز للرهن العقاري. التقديرات لأغراض تعليمية، والنتائج تختلف، ولا يضمن أي نتيجة محددة.