Qué hace y qué no hace un congelamiento
Un congelamiento de crédito, a veces llamado bloqueo de seguridad, restringe el acceso a tu reporte de crédito. Cuando tu archivo está congelado, un prestamista no puede consultarlo, así que un ladrón no puede abrir una tarjeta o préstamo a tu nombre porque la solicitud queda bloqueada.
Un congelamiento no baja tu puntaje y no toca ninguna de tus cuentas actuales. Puedes seguir usando tus tarjetas, pagar cuentas y obtener tus reportes gratis mientras está congelado. Solo detiene las consultas de crédito nuevas.
Por ley federal, congelar es gratis, levantarlo es gratis y quitarlo es gratis, en cada buró. Nadie te puede cobrar por esto, y hacerlo no afecta tu puntaje de ninguna manera.
Congela los tres burós
Debes congelar cada buró por separado, porque son tres empresas independientes. Congelar solo uno deja los otros dos abiertos, así que planea hacer los tres: Equifax, Experian y TransUnion.
Puedes hacer cada congelamiento en línea, por teléfono o por correo. En línea es lo más rápido y suele tomar efecto en minutos. Por teléfono también es rápido, y por correo debe quedar activo dentro de tres días hábiles desde que lo reciben.
Cada buró te dará un PIN o te dejará crear un acceso con cuenta. Guarda esas credenciales en un lugar seguro, porque las necesitarás para levantar el congelamiento después. Perderlas significa un paso extra de verificación de identidad más adelante.
Qué necesitas para registrarte
Para verificar tu identidad, cada buró pide tu nombre completo, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y tus direcciones actual y anteriores. También pueden hacerte unas preguntas sacadas de tu historial de crédito para confirmar que de verdad eres tú.
Ten cerca una identificación oficial y una cuenta o estado reciente por si te piden subir comprobantes, sobre todo si congelas por correo. Tener esto listo hace el proceso más fácil.
Si proteges a un menor o a un adulto dependiente, también puedes congelar su archivo. Como los menores no deberían tener archivo de crédito, un congelamiento ahí es un escudo poderoso contra el robo de identidad infantil.
Levantar el congelamiento cuando necesitas crédito
Cuando estés listo para solicitar una tarjeta, un préstamo o una hipoteca, levantas temporalmente, o descongelas, el bloqueo para que el prestamista pueda consultar tu reporte. Lo puedes levantar por un periodo fijo o para un acreedor específico.
Pregunta al prestamista qué buró usa para descongelar solo el que necesitas, aunque descongelar los tres está bien si no estás seguro. Los levantamientos hechos en línea suelen tomar efecto en una hora.
Después de la solicitud, el congelamiento vuelve a activarse solo, o puedes reactivarlo tú. Crear este hábito de descongelar y volver a congelar te deja mantener una protección fuerte sin frenar las solicitudes reales.
Congelamiento, candado y alerta de fraude
Un congelamiento está respaldado por ley federal y siempre es gratis. Un candado de crédito es un producto que algunos burós promocionan que hace algo parecido pero se rige por un contrato, no por la ley, y puede tener cuotas o condiciones. Para la mayoría, el congelamiento gratis es la mejor opción.
Una alerta de fraude es distinta: le dice a los prestamistas que tomen pasos extra para verificar tu identidad, pero no bloquea el acceso por completo. Una alerta inicial dura un año y es una opción más ligera; el congelamiento es más fuerte.
Puedes combinar herramientas. Mucha gente mantiene un congelamiento permanente y simplemente lo descongela cuando solicita algo, que es la configuración diaria más protectora que tienes a tu alcance.
Un congelamiento gratis es uno de los movimientos más simples y poderosos para proteger el crédito que tanto trabajo te cuesta construir. Subefy te ayuda a monitorear los tres burós para que notes cualquier cosa rara a tiempo y mantengas tu archivo limpio en el camino a estar listo para una hipoteca. Las estimaciones son educativas, los resultados varían y no se garantiza ningún resultado específico.