O que um congelamento faz e o que não faz
Um congelamento de crédito, às vezes chamado de bloqueio de segurança, restringe o acesso ao seu relatório de crédito. Com o arquivo congelado, um credor não consegue consultá-lo, então um ladrão não consegue abrir um novo cartão ou empréstimo em seu nome, porque o pedido fica bloqueado.
Um congelamento não reduz sua pontuação e não mexe em nenhuma das suas contas atuais. Você pode continuar usando seus cartões, pagando contas e obtendo seus relatórios gratuitos enquanto ele está ativo. Ele só interrompe as novas consultas de crédito.
Pela lei federal, congelar é gratuito, liberar é gratuito e remover é gratuito, em cada bureau. Ninguém pode cobrar por isso, e colocar um congelamento não afeta sua pontuação de nenhuma maneira.
Congele os três bureaus
Você precisa congelar cada bureau separadamente, porque são três empresas independentes. Um congelamento em apenas um deixa os outros dois abertos, então planeje fazer os três: Equifax, Experian e TransUnion.
Você pode fazer cada congelamento pela internet, por telefone ou por correio. Pela internet é o mais rápido e costuma entrar em vigor em minutos. Por telefone também é rápido, e por correio ele deve estar ativo dentro de três dias úteis após o recebimento.
Cada bureau vai lhe dar um PIN ou deixar você criar um login de conta. Guarde essas credenciais em lugar seguro, porque você vai precisar delas para liberar o congelamento depois. Perdê-las significa um passo extra de verificação de identidade mais adiante.
O que você vai precisar para se cadastrar
Para verificar sua identidade, cada bureau pede seu nome completo, data de nascimento, número de Seguro Social e endereços atual e anteriores. Também podem fazer algumas perguntas tiradas do seu histórico de crédito para confirmar que é mesmo você.
Tenha por perto um documento oficial e uma conta ou extrato recente, caso peçam que você envie comprovantes, principalmente se congelar por correio. Deixar isso pronto torna o processo mais tranquilo.
Se você está protegendo uma criança ou um adulto dependente, também pode congelar o arquivo dela. Como menores não deveriam ter nenhum arquivo de crédito, um congelamento ali é um escudo poderoso contra o roubo de identidade infantil.
Liberar o congelamento quando você precisar de crédito
Quando estiver pronto para pedir um cartão, um empréstimo ou um financiamento imobiliário, você libera temporariamente, ou descongela, o bloqueio para que o credor possa consultar seu relatório. Você pode liberar por um período definido ou para um credor específico.
Pergunte ao credor qual bureau ele usa para descongelar só o que você precisa, embora descongelar os três esteja bem se você não tiver certeza. As liberações feitas pela internet costumam entrar em vigor dentro de uma hora.
Depois do pedido, o congelamento volta sozinho, ou você mesmo pode recongelar. Criar esse hábito de descongelar e recongelar permite manter uma proteção forte sem atrasar os pedidos reais.
Congelamento, bloqueio e alerta de fraude
Um congelamento é respaldado pela lei federal e é sempre gratuito. Um bloqueio de crédito é um produto que alguns bureaus divulgam e que faz algo parecido, mas é regido por um contrato, não pela lei, e pode ter taxas ou condições. Para a maioria das pessoas, o congelamento gratuito é a melhor escolha.
Um alerta de fraude é diferente: ele avisa os credores para tomarem passos extras para verificar sua identidade, mas não bloqueia o acesso por completo. Um alerta inicial dura um ano e é uma opção mais leve; o congelamento é mais forte.
Você pode combinar as ferramentas. Muita gente mantém um congelamento permanente e simplesmente o descongela quando vai pedir algo, que é a configuração diária mais protetora ao seu alcance.
Um congelamento gratuito é um dos movimentos mais simples e poderosos para proteger o crédito que você está trabalhando tanto para construir. A Subefy ajuda você a monitorar os três bureaus para notar qualquer coisa estranha cedo e manter seu arquivo limpo no caminho para ficar pronto para um financiamento imobiliário. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.