Ce que fait un gel, et ce qu'il ne fait pas
Un gel de crédit, parfois appelé blocage de sécurité, restreint l'accès à votre rapport de crédit. Quand votre dossier est gelé, un prêteur ne peut pas le consulter, donc un voleur ne peut pas ouvrir une nouvelle carte ou un prêt à votre nom, car la demande est bloquée.
Un gel ne fait pas baisser votre score et ne touche à aucun de vos comptes existants. Vous pouvez continuer à utiliser vos cartes, payer vos factures et obtenir vos rapports gratuits pendant qu'il est actif. Il arrête seulement les nouvelles vérifications de crédit.
Selon la loi fédérale, le gel est gratuit à mettre en place, gratuit à lever et gratuit à retirer, auprès de chaque bureau. Personne ne peut vous facturer pour cela, et le mettre en place n'affecte votre score d'aucune façon.
Gelez les trois bureaux
Vous devez geler chaque bureau séparément, car ce sont trois sociétés indépendantes. Un gel auprès d'un seul laisse les deux autres ouverts, alors prévoyez de faire les trois : Equifax, Experian et TransUnion.
Vous pouvez mettre en place chaque gel en ligne, par téléphone ou par courrier. En ligne, c'est le plus rapide et cela prend généralement effet en quelques minutes. Par téléphone, c'est aussi rapide, et par courrier il doit être actif dans les trois jours ouvrables suivant la réception.
Chaque bureau vous donnera un code PIN ou vous laissera créer un identifiant de compte. Conservez ces informations en lieu sûr, car vous en aurez besoin pour lever le gel plus tard. Les perdre signifie une étape supplémentaire de vérification d'identité par la suite.
Ce dont vous aurez besoin pour vous inscrire
Pour vérifier votre identité, chaque bureau demande votre nom complet, votre date de naissance, votre numéro de Sécurité sociale et vos adresses actuelle et anciennes. Ils peuvent aussi poser quelques questions tirées de votre historique de crédit pour confirmer que c'est bien vous.
Gardez à portée de main une pièce d'identité officielle et une facture ou un relevé récent au cas où on vous demanderait de fournir des justificatifs, surtout si vous gelez par courrier. Préparer cela rend le processus plus fluide.
Si vous protégez un enfant ou un adulte à charge, vous pouvez aussi geler son dossier. Comme les mineurs ne devraient avoir aucun dossier de crédit, un gel y est un bouclier puissant contre le vol d'identité des enfants.
Lever le gel quand vous avez besoin de crédit
Quand vous êtes prêt à demander une carte, un prêt ou un prêt immobilier, vous levez temporairement, ou dégelez, le blocage pour que le prêteur puisse consulter votre rapport. Vous pouvez le lever pour une période définie ou pour un créancier précis.
Demandez au prêteur quel bureau il utilise pour ne dégeler que celui dont vous avez besoin, même si dégeler les trois convient si vous n'êtes pas sûr. Les levées faites en ligne prennent généralement effet dans l'heure.
Après la demande, le gel se remet automatiquement, ou vous pouvez le remettre vous-même. Prendre cette habitude de dégeler puis regeler vous permet de garder une protection forte sans ralentir les vraies demandes.
Gel, verrou et alerte à la fraude
Un gel est soutenu par la loi fédérale et toujours gratuit. Un verrou de crédit est un produit que certains bureaux proposent et qui fait quelque chose de semblable, mais il est régi par un contrat, pas par la loi, et peut comporter des frais ou des conditions. Pour la plupart des gens, le gel gratuit est le meilleur choix.
Une alerte à la fraude est différente : elle indique aux prêteurs de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité, mais elle ne bloque pas l'accès complètement. Une alerte initiale dure un an et est une option plus légère ; le gel est plus fort.
Vous pouvez combiner les outils. Beaucoup de gens gardent un gel en permanence et le dégèlent simplement quand ils demandent quelque chose, ce qui est la configuration quotidienne la plus protectrice à votre disposition.
Un gel gratuit est l'un des gestes les plus simples et les plus puissants pour protéger le crédit que vous travaillez si dur à bâtir. Subefy vous aide à surveiller les trois bureaux afin de repérer tôt toute anomalie et de garder votre dossier propre sur le chemin vers l'admissibilité à un prêt immobilier. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.