Paga todo a tiempo — es el 35% del puntaje
El historial de pagos es el factor más grande. Un solo pago tardío de 30 días puede costarle 60–100 puntos a un puntaje sano y se queda siete años. Automatiza al menos el mínimo en cada cuenta para que un mes ocupado nunca se vuelva una marca de tardío.
Si ya tienes un pago tardío, pagar a tiempo de aquí en adelante es lo que reconstruye la confianza — y entre más vieja se vuelve la marca, menos pesa.
Baja tu utilización — la palanca más rápida
La utilización (saldos ÷ límites) es cerca del 30% del puntaje y se actualiza cada mes, así que es la victoria más rápida. Mantenla bajo el 30%, y bajo el 10% es mejor. Pagar una tarjeta antes de que cierre el estado de cuenta puede subir tu puntaje en un solo ciclo.
Dos trucos: paga a mitad de ciclo para que reporte un saldo más bajo, o pide un aumento de límite (que baja la utilización sin pagar nada, mientras no gastes más).
Mantén abiertas las cuentas viejas
La antigüedad del historial es cerca del 15% del puntaje. Cerrar tu tarjeta más vieja acorta tu historial y puede subir la utilización. Mantén abiertas las tarjetas viejas sin anualidad y úsalas poquito de vez en cuando para que el banco no las cierre.
Sé selectivo con el crédito nuevo
Las solicitudes nuevas crean consultas duras (cerca del 10% del puntaje) y bajan la antigüedad promedio de tus cuentas. Espacía las solicitudes y pide solo el crédito que de verdad necesitas.
Mitos que ignorar: mantener un saldo 'para construir crédito' (falso — solo cuesta intereses) y cerrar tarjetas para 'limpiar' el reporte (casi siempre sale al revés).
No hay un botón que suba el puntaje de la noche a la mañana, y quien promete un salto garantizado está vendiendo algo. Subefy arma un plan priorizado desde tu reporte real y simula lo que cada movimiento podría hacer. Los resultados varían; no se garantiza ningún aumento específico.