हर बिल समय पर चुकाएं — यह आपके स्कोर का 35% है
भुगतान का इतिहास अकेला सबसे बड़ा कारक है। केवल एक 30-दिन की देर से की गई किस्त एक स्वस्थ स्कोर से 60 से 100 अंक तक घटा सकती है और यह सात साल तक दर्ज रहती है। हर खाते में कम से कम न्यूनतम राशि को ऑटोमैटिक कर दें, ताकि कोई व्यस्त महीना कभी देरी के निशान में न बदल जाए।
अगर आपकी पहले से कोई देर से की गई किस्त है, तो आगे से समय पर भुगतान करना ही भरोसा दोबारा बनाता है — और देरी का यह निशान जितना पुराना होता जाता है, उसका असर उतना ही कम होता है।
अपना उपयोग अनुपात घटाएं — सबसे तेज़ लीवर
उपयोग अनुपात (बकाया राशि को सीमा से भाग देने पर) आपके स्कोर का लगभग 30% है और हर महीने अपडेट होता है, इसलिए यह सबसे तेज़ फायदा देता है। इसे 30% से नीचे रखने की कोशिश करें, और 10% से नीचे हो तो और भी बेहतर। स्टेटमेंट बंद होने से पहले कार्ड का बकाया चुका देने से आपका स्कोर एक ही चक्र में ऊपर जा सकता है।
दो तरकीबें: चक्र के बीच में भुगतान करें ताकि कम बकाया रिपोर्ट हो, या क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करें (जिससे बिना कुछ चुकाए उपयोग अनुपात घट जाता है, बशर्ते आप ज्यादा खर्च न करें)।
पुराने खाते खुले रखें
क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके स्कोर का लगभग 15% है। अपना सबसे पुराना कार्ड बंद करने से आपका इतिहास छोटा हो जाता है और उपयोग अनुपात बढ़ सकता है। बिना वार्षिक शुल्क वाले पुराने कार्ड खुले रखें और कभी-कभार थोड़ा-बहुत इस्तेमाल करते रहें ताकि जारीकर्ता उन्हें बंद न कर दे।
नए क्रेडिट को लेकर चुनिंदा रहें
नए आवेदन हार्ड इन्क्वायरी बनाते हैं (आपके स्कोर का लगभग 10%) और आपके खातों की औसत उम्र घटा देते हैं। आवेदनों के बीच फासला रखें, और केवल वही क्रेडिट लें जिसकी आपको सचमुच जरूरत है।
जिन भ्रांतियों को छोड़ देना चाहिए: 'क्रेडिट बनाने के लिए' बकाया बनाए रखना (गलत — इससे सिर्फ ब्याज चुकाना पड़ता है), और रिपोर्ट को 'साफ करने के लिए' कार्ड बंद करना (आमतौर पर उल्टा पड़ता है)।
ऐसा कोई बटन नहीं है जो रातोंरात स्कोर बढ़ा दे, और जो कोई गारंटीड उछाल का वादा करता है वह कुछ बेच रहा है। Subefy आपकी असली रिपोर्ट से एक प्राथमिकता-क्रम वाली योजना बनाता है और यह सिमुलेट करता है कि हर कदम का क्या असर हो सकता है। परिणाम अलग-अलग होते हैं; किसी खास बढ़ोतरी की कोई गारंटी नहीं है।