आपकी रिपोर्ट पर दिवालियापन: समय-रेखा और उबरना

यह कितने समय रहता है, और क्यों

दिवालियापन एक सार्वजनिक रिकॉर्ड है, और आपने जो प्रकार दाख़िल किया वह तय करता है कि यह कितने समय रिपोर्ट होगा। चैप्टर 7 दिवालियापन, जिसमें पात्र कर्ज़ माफ़ हो जाते हैं, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दाख़िल करने की तारीख से 10 साल तक रहता है। चैप्टर 13, जिसमें तीन से पाँच साल की एक भुगतान योजना शामिल होती है, 7 साल तक रहता है।

वह समय-सीमा फ़ेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) तय करता है, और यह अपने आप चलती है। कोई भी सेवा सही रिपोर्ट किए गए दिवालियापन को छोटा नहीं कर सकती, और जो कोई वैध और सही सूचीबद्ध दिवालियापन को गायब करने का वादा करे, वह आपसे ईमानदार नहीं है। आप जिस चीज़ पर काबू रखते हैं वह है वह सब जो आप अब से इसके ऊपर बनाते हैं।

दिवालियापन का वज़न भी गायब होने से काफ़ी पहले कम हो जाता है। स्कोरिंग मॉडल दाख़िले को पहले एक-दो साल में सबसे नुकसानदेह मानते हैं। जैसे-जैसे यह पुराना होता है और आप सकारात्मक इतिहास जोड़ते हैं, आपके स्कोर पर इसका खिंचाव लगातार घटता जाता है, भले ही रिकॉर्ड खुद अब भी सूचीबद्ध हो।

चैप्टर 7 बनाम चैप्टर 13

चैप्टर 7 अक्सर तेज़ होता है, पात्र बिना गारंटी वाले कर्ज़ कुछ ही महीनों में माफ़ कर देता है, इसीलिए यह लंबी 10 साल की अवधि तक रिपोर्ट होता है। दिवालियापन में शामिल अलग-अलग खाते आमतौर पर शून्य बकाया और एक नोट के साथ अपडेट किए जाते हैं कि वे माफ़ कर दिए गए।

चैप्टर 13 आपके कर्ज़ को अदालत से मंज़ूर एक भुगतान योजना में पुनर्गठित करता है, और चूँकि आप कई सालों में एक हिस्सा चुकाते हैं, यह छोटी 7 साल की अवधि तक रिपोर्ट होता है। किस राह जाना है, यह एक कानूनी फ़ैसला है जो किसी योग्य वकील के साथ लेना बेहतर है, पर रिपोर्टिंग का फ़र्क जानना उबरने की योजना बनाने में मदद करता है।

जाँचें कि यह सही रिपोर्ट हुआ है

जब धूल बैठ जाए, तीनों रिपोर्ट निकालें और ब्योरे ध्यान से पढ़ें। दिवालियापन में माफ़ किए गए खातों को शून्य बकाया दिखाना चाहिए, न कि चलता हुआ बकाया, और माफ़ी के बाद उन्हें अब भी बकाया या वसूली में चिह्नित नहीं होना चाहिए। ऐसी गलतियाँ आम हैं और अनुचित रूप से आपका स्कोर गिराती हैं।

अगर आपको सचमुच गलत जानकारी मिले, तो FCRA के तहत आपको यह अधिकार है कि आप खुद, मुफ़्त में, ब्यूरो के पास उसे विवाद में डालें। ब्यूरो को जाँच करनी होगी और उस जानकारी को सुधारना या हटाना होगा जो गलत हो या जिसकी पुष्टि न हो सके। यह गलतियाँ ठीक करने के बारे में है, दाख़िले को खुद मिटाने के बारे में नहीं, जो जब तक सही है तब तक रहता है।

नई शुरुआत से फिर से बनाना

वापस आने का सबसे तेज़ रास्ता सकारात्मक, समय पर इतिहास है, और आप उसे तुरंत जोड़ना शुरू कर सकते हैं। एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड, जिसमें आप एक वापसी-योग्य जमा रखते हैं जो आपकी सीमा बन जाती है, ठीक इसी पल के लिए बना है और एक सामान्य कार्ड की तरह रिपोर्ट होता है। एक क्रेडिट-बिल्डर लोन इसी तरह किस्तों का इतिहास जोड़ता है।

हर नया बकाया कम रखें, आदर्श रूप से अपनी सीमा का सिर्फ़ एक छोटा हिस्सा ही इस्तेमाल करें, और बिना किसी अपवाद के समय पर भुगतान करें, क्योंकि भुगतान इतिहास अकेला सबसे बड़ा स्कोरिंग कारक है। एक या दो अच्छी तरह सँभाले खाते उस बटुए से बेहतर हैं जो उन कार्डों से भरा हो जिन्हें आप सँभाल न सकें।

वक्र के साथ धैर्य रखें। कई लोग लगातार, समय पर व्यवहार के एक साल के भीतर सार्थक हलचल देखते हैं, और ऋणदाता अक्सर रिकॉर्ड हटने से काफ़ी पहले फिर से हाँ कहना शुरू कर देते हैं। हर समय पर चुकाया महीना आपकी फ़ाइल के नए रूप के पक्ष में एक वोट है।

अपनी प्रगति की रक्षा करना

अपने नए क्रेडिट के साथ-साथ एक छोटा आपातकालीन गद्दा बनाएँ, भले ही बस कुछ सौ डॉलर, ताकि कोई अनपेक्षित बिल आपको फिर से छूटे भुगतानों की ओर न धकेले। लक्ष्य है समय पर भुगतान को स्वचालित और टिकाऊ बनाना, न कि रातों-रात एक परफ़ेक्ट स्कोर के पीछे भागना।

उन मरम्मत के प्रस्तावों से सावधान रहें जो आपके दिवालियापन को हटाने या किसी खास स्कोर उछाल की गारंटी देने का वादा करते हैं। ये दावे कानूनी और व्यावहारिक, दोनों तरह से हद पार करते हैं। लगातार आदतें, सही रिपोर्टिंग और समय ही वह चीज़ें हैं जो सचमुच ऋणदाताओं के साथ भरोसा दोबारा बनाती हैं।

दिवालियापन के बाद उबरना आगे की ओर बनाने के बारे में है, और Subefy ठीक इसी के लिए बना है: आपको उन शुरुआती साधनों से जोड़ना जिनके लिए आप शायद पात्र होंगे, तीनों ब्यूरो में आपके हर समय पर चुकाए महीने पर नज़र रखना, और जब कुछ गलत रिपोर्ट हो तो आपके खुद दर्ज किए जाने वाले मुफ़्त विवादों में मार्गदर्शन देना। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी खास परिणाम की गारंटी नहीं है।