मुख्य अंतर एक वाक्य में
बैंक शेयरधारकों के स्वामित्व वाली एक लाभ कमाने वाली कंपनी है, जबकि क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यों के स्वामित्व वाली एक गैर-लाभकारी सहकारी संस्था है, यानी आपके स्वामित्व वाली। संरचना का यह एक अंतर लगभग बाकी सब कुछ तय करता है: वे उत्पादों की कीमत कैसे तय करते हैं, मंज़ूरी में कितने लचीले हैं, और वे किसकी सेवा करना चाहते हैं।
क्रेडिट बनाने के लिहाज़ से अच्छी खबर यह है कि दोनों आपके खातों को तीनों बड़े ब्यूरो को एक ही तरह रिपोर्ट करते हैं। क्रेडिट यूनियन का सिक्योर्ड कार्ड और बैंक का सिक्योर्ड कार्ड दोनों इतिहास को एक जैसा बनाते हैं। इसलिए चुनाव इस बात पर कम है कि यह काम करता है या नहीं, और इस पर ज़्यादा है कि आपको कहाँ मंज़ूरी मिलेगी और रास्ते में आप कम कहाँ चुकाएँगे।
क्रेडिट यूनियन अक्सर हाँ क्यों कहती हैं
चूँकि क्रेडिट यूनियन वॉल स्ट्रीट के बजाय अपने सदस्यों के प्रति जवाबदेह होती हैं, वे पतले या चोटिल क्रेडिट वाले लोगों के साथ अधिक लचीली होती हैं। कई संस्थाएँ ठीक इसी स्थिति के लिए बनाए गए शुरुआती उत्पाद देती हैं, जैसे क्रेडिट बनाने वाले लोन और कम जमा वाले सिक्योर्ड कार्ड, और एक स्थानीय लोन अधिकारी किसी स्वचालित सीमा के बजाय आपकी पूरी कहानी पर विचार कर सकता है।
क्रेडिट यूनियन आमतौर पर कम शुल्क लेती हैं और औसतन कम ब्याज दर देती हैं, जो तब बहुत मायने रखता है जब आप शुरुआत कर रहे हों और हर डॉलर कीमती हो। सदस्य बनने के लिए आपको आमतौर पर कोई सदस्यता शर्त पूरी करनी होती है, जैसे किसी क्षेत्र में रहना, किसी नियोक्ता के लिए काम करना, या किसी सामुदायिक समूह से जुड़ा होना, और कभी-कभी एक छोटी एकमुश्त जमा राशि।
जहाँ बैंक आगे रहते हैं
बड़े बैंक सुविधा और तकनीक में चमकते हैं। उनके पास अक्सर अधिक शाखाएँ और एटीएम, अधिक परिष्कृत मोबाइल ऐप, तेज़ ऑनलाइन खाता खोलना, और चौबीसों घंटे सहायता होती है। यदि आप सब कुछ अपने फ़ोन से संभालना पसंद करते हैं और कार्ड के कई विकल्प चाहते हैं, तो एक बड़ा बैंक रोज़मर्रा में अधिक सहज लग सकता है।
बैंक रिवॉर्ड कार्ड की अधिक विस्तृत श्रेणी और बड़ी उत्पाद श्रृंखला भी देते हैं, इसलिए जैसे-जैसे आपका क्रेडिट बढ़ता है, आप संस्था बदले बिना अधिक अपग्रेड रास्ते पा सकते हैं। जिसके पास पहले से ठीक-ठाक क्रेडिट है और जो एक मज़बूत कार्ड जोड़ना चाहता है, उसके लिए बैंक की विविधता एक लाभ हो सकती है, जिसे आमतौर पर अधिक शुल्क के मुक़ाबले तौलना चाहिए।
वे उत्पाद जो सचमुच क्रेडिट बनाते हैं
आप जो भी चुनें, क्रेडिट बनाने वाले उत्पाद एक जैसे ही होते हैं। एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड, जो वापसी-योग्य जमा से समर्थित होता है, जब आप खुद को साबित करते हैं तब आपके समय पर किए गए भुगतान रिपोर्ट करता है। एक क्रेडिट बनाने वाला लोन आपके भुगतान करते समय थोड़ी राशि बचत में रखता है और उन भुगतानों को रिपोर्ट करता है, फिर अंत में पैसा वापस दे देता है।
दोनों प्रकार की संस्थाएँ आमतौर पर ये देती हैं, पर क्रेडिट यूनियन खासकर क्रेडिट बनाने वाले लोन और सदस्य-हितैषी सिक्योर्ड कार्ड के लिए जानी जाती हैं। कुंजी यह है कि कुछ भी खोलने से पहले पुष्टि कर लें कि उत्पाद तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। जो कार्ड या लोन रिपोर्ट नहीं करता, वह चाहे आप कितना भी बढ़िया भुगतान करें, आपका क्रेडिट नहीं बनाएगा।
अपनी स्थिति के लिए कैसे चुनें
यदि आपका क्रेडिट पतला है या कुछ ठोकरें हैं और आप कम शुल्क के साथ मंज़ूरी की सबसे अच्छी संभावना चाहते हैं, तो उन क्रेडिट यूनियनों को देखकर शुरुआत करें जिनसे आप जुड़ सकते हैं। व्यक्तिगत और लचीला तरीका अक्सर वही होता है जो एक नए उधारकर्ता को चाहिए, और कम लागत आपको बजट खाली किए बिना क्रेडिट बनाने में मदद करती है।
यदि आपके पास पहले से काम चलाऊ क्रेडिट है और आप एक परिष्कृत ऐप, कई शाखाएँ और कार्ड की गहरी श्रृंखला को महत्व देते हैं, तो बैंक अधिक उपयुक्त बैठ सकता है। कोई ग़लत उत्तर नहीं है, और बहुत से लोग दोनों का उपयोग करते हैं। आप जो आदतें अपनाते हैं, समय पर भुगतान करना और बकाया कम रखना, वे कार्ड पर छपे लोगो से कहीं अधिक मायने रखती हैं।
संस्था आदतों से कम मायने रखती है, पर सही शुरुआती बिंदु चुनने से उन आदतों को बनाए रखना आसान हो जाता है। Subefy आपको यह तुलना करने में मदद करता है कि कोई नया खाता आपकी फ़ाइल पर क्या असर डाल रहा है, पुष्टि करता है कि वह तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट कर रहा है, और जैसे-जैसे आप बढ़ते हैं आपके मॉर्गेज के लिए तैयार रोडमैप को पटरी पर रखता है। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशिष्ट परिणाम की गारंटी नहीं है।