一句话说清核心区别
银行是由股东持有的营利性公司，而信用社是由其成员持有的非营利合作组织，也就是由你这样的成员共同拥有。这一结构上的差异几乎塑造了其他一切：他们如何为产品定价，在审批上有多灵活，以及他们希望服务于谁。
就建立信用而言，好消息是两者都会以相同的方式把你的账户报告给三大征信机构。信用社的担保卡和银行的担保卡在积累记录方面完全一样。所以选择的重点不在于是否有效，而在于你会在哪里获得批准，并在过程中少花些钱。
为什么信用社常常会说可以
由于信用社对成员负责，而不是对华尔街负责，他们往往对信用记录薄弱或受损的人更为灵活。许多信用社提供正是为这种情况设计的入门产品，比如建立信用的贷款和低押金担保卡，当地的信贷专员可能会考虑你的完整情况，而不是只看一个自动化的门槛。
信用社通常收取较低的费用，平均利率也更低，这在你刚起步、每一块钱都要精打细算时尤为重要。要加入，你通常需要满足某项会员资格，比如居住在某个地区、受雇于某家雇主，或属于某个社区团体，有时还需要一笔小额的一次性存款。
银行占优势的地方
大型银行在便利性和技术上表现突出。它们往往拥有更多网点和自动取款机、更完善的手机应用、更快的在线开户，以及全天候的客户支持。如果你看重用手机打理一切，并希望有多种卡片可供选择，大银行在日常使用中可能让你感觉更顺畅。
银行还提供更丰富的奖励卡和更庞大的产品阵容，因此随着信用成长，你可能会找到更多升级路径，而无需更换机构。对于已经拥有不错信用、想再添一张好卡的人来说，银行的多样性可能是一项优势，值得与通常更高的费用权衡一番。
真正能建立信用的产品
无论你选择哪一方，能建立信用的产品都是一样的。担保信用卡以可退还的押金作为后盾，在你证明自己的同时报告你的按时还款。建立信用的贷款会在你还款期间把一小笔钱存起来，这些还款会被报告，到期后再把钱发还给你。
两类机构通常都提供这些产品，但信用社尤其以建立信用的贷款和对成员友好的担保卡而闻名。关键是在开立任何账户之前，先确认该产品会向三大征信机构报告。一张不报告的卡或一笔不报告的贷款，无论你还得多么完美，都根本无法建立你的信用。
如何根据你的情况选择
如果你信用记录薄弱或有几处瑕疵，希望以较低费用获得最好的批准机会，可以先看看你能加入的信用社。这种个性化、灵活的方式往往正是新借款人所需要的，而更低的成本能帮你在不掏空预算的情况下建立信用。
如果你已经拥有可用的信用，并且看重精致的应用、众多网点和丰富的卡片阵容，那么银行可能更合适。这里没有错误的答案，很多人两者都用。你所养成的习惯，比如按时还款、把余额保持在较低水平，远比卡面上的标志重要得多。
机构本身不如习惯重要，但选对起点能让这些习惯更容易坚持。Subefy 帮你对照任何新账户对你的档案产生的影响，确认它是否在向三大征信机构报告，并在你成长的过程中让你为房贷做好准备的路线图保持正轨。本文所述估算仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。