जब आप स्वरोज़गार में हों तो क्रेडिट कैसे बनाएँ

आपकी आय का तरीका आपका स्कोर नहीं बदलता

यहाँ आश्वस्त करने वाला हिस्सा है: आपका क्रेडिट स्कोर इससे बनता है कि आप कैसे उधार लेते और चुकाते हैं, इससे नहीं कि आपका वेतन कहाँ से आता है। स्वरोज़गार करने वाला, फ़्रीलांसर या गिग कर्मचारी होना अपने आप में आपका स्कोर कम नहीं करता। वही कारक सभी पर लागू होते हैं: भुगतान का इतिहास, उपयोग दर, खातों की आयु, मिश्रण और नया क्रेडिट।

चुनौती स्कोर का फ़ॉर्मूला नहीं, दस्तावेज़ीकरण है। जब आप बड़े ऋण के लिए आवेदन करते हैं, ऋणदाता स्थिर आय का प्रमाण चाहते हैं, और W-2 तथा नियमित वेतन पर्ची के बिना यह अधिक कठिन होता है। इसलिए आपकी रणनीति के दो रास्ते हैं: सामान्य तरीके से एक साफ़ क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाएँ, और ऐसे रिकॉर्ड रखें जो उधार लेते समय आपकी आय प्रमाणित करें।

अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत वित्त को अलग करें

व्यवसाय और व्यक्तिगत पैसे को मिलाना स्वरोज़गार करने वालों की सबसे आम भूल है, और यह चुपचाप आपके क्रेडिट और आपके करों दोनों को नुकसान पहुँचाता है। एक समर्पित व्यवसायिक चेकिंग खाता खोलें और, जब आप योग्य हों, एक व्यवसायिक क्रेडिट कार्ड। इससे आपके रिकॉर्ड साफ़ रहते हैं और आपकी व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल पढ़ने में आसान होती है।

ध्यान रखें कि अधिकांश छोटे-व्यवसाय कार्ड अब भी आपके व्यक्तिगत क्रेडिट और एक व्यक्तिगत गारंटी पर निर्भर करते हैं, और कई आपके व्यक्तिगत क्रेडिट को भी रिपोर्ट करते हैं, खासकर यदि कोई खाता बकाया हो जाए। इसलिए खातों को अलग करना व्यवस्था और सुरक्षा के बारे में है, अपनी व्यक्तिगत फ़ाइल से गतिविधि छिपाने के बारे में नहीं। दोनों पक्षों को ऐसी चीज़ों की तरह लें जिन्हें आपको अच्छी तरह संभालना है।

उसी आज़माए हुए तरीके से बनाएँ जैसे सब करते हैं

आधारभूत बातें इसलिए नहीं बदलतीं कि आप अपने ख़ुद के मालिक हैं। एक या दो क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करें, सीमाओं के मुक़ाबले रिपोर्ट किए गए बकाया को कम रखें, और हर महीने समय पर भुगतान करें। यदि आपका क्रेडिट पतला है, तो किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन का सिक्योर्ड कार्ड या क्रेडिट बनाने वाला लोन एक ठोस शुरुआती बिंदु है जो ब्यूरो को रिपोर्ट करता है।

कम से कम न्यूनतम भुगतान को स्वचालित करें ताकि अनियमित आय वाला कोई महीना कभी छूटे हुए भुगतान में न बदले, जो आपके स्कोर के लिए सबसे हानिकारक है। चूँकि आपका नकदी प्रवाह ऊपर-नीचे हो सकता है, उपयोग दर कम रखना आपको साँस लेने की जगह देता है: रिपोर्ट किया गया कम बकाया किसी धीमे महीने में आपके स्कोर की रक्षा करता है और आपको कार्डों पर निर्भर होने से बचाता है।

वे रिकॉर्ड रखें जो ऋणदाता माँगेंगे

जब आप मॉर्गेज या बड़े ऋण के लिए आवेदन करें, तो अपेक्षा रखें कि आपको एक कर्मचारी की तुलना में अपनी आय अधिक विस्तार से प्रमाणित करनी होगी। ऋणदाता आमतौर पर दो साल के कर रिटर्न, लाभ-हानि विवरण और बैंक स्टेटमेंट माँगते हैं ताकि आपकी आय का औसत निकाल सकें। इन्हें साल भर व्यवस्थित रखना एक तनावपूर्ण आपाधापी को एक सरल सौंप-देने में बदल देता है।

एक पेच के प्रति सचेत रहें: जो कटौतियाँ आपकी कर-योग्य आय घटाती हैं, वही ऋणदाता द्वारा गिनी जाने वाली आय भी घटाती हैं, इसलिए आक्रामक राइट-ऑफ़ आपकी योग्यता-सीमा को छोटा कर सकते हैं। किसी बड़े आवेदन से एक-दो साल पहले कर-बचत और ऋण की तैयारी के बीच संतुलन के बारे में किसी कर पेशेवर से बात करें, ताकि आपके कागज़ात और आपकी योजनाएँ मेल खाएँ।

बड़े आवेदनों के लिए पहले से योजना बनाएँ

ऋणदाताओं को स्थिरता पसंद है, इसलिए समय का चुनाव मदद करता है। किसी बड़े आवेदन से ठीक पहले कई नए खाते खोलने से बचें, अपने सबसे पुराने खाते खुले रखें, और किसी भी हाल की हार्ड पूछताछ को पुराना होने दें। एक शांत, सुसंगत प्रोफ़ाइल कम जोखिम के रूप में पढ़ी जाती है, जो तब और भी मायने रखती है जब आपकी आय सत्यापित करना अधिक कठिन हो।

आवेदन से काफ़ी पहले अपनी रिपोर्ट निकाल लें ताकि आप किसी भी वास्तव में गलत चीज़ को एक मुफ़्त विवाद के ज़रिए ठीक कर सकें और पुष्टि कर सकें कि आपके खाते सही रिपोर्ट हो रहे हैं। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, मॉर्गेज के लिए तैयार होने की उतनी ही गुंजाइश होगी, क्योंकि स्वरोज़गार के आवेदन लगभग किसी भी अन्य उधारकर्ता की तुलना में तैयारी को अधिक पुरस्कृत करते हैं।

अपने लिए काम करना अच्छे क्रेडिट को पहुँच से बाहर नहीं कर देता; इसका बस इतना मतलब है कि तैयारी और रिकॉर्ड रखना अधिक काम करते हैं। Subefy आपको तीनों ब्यूरो पर अपनी व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल की निगरानी करने, असमान महीनों में उपयोग दर को नियंत्रण में रखने, और अपनी रफ़्तार से एक स्थिर, मॉर्गेज के लिए तैयार रोडमैप बनाने में मदद करता है। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशिष्ट परिणाम की गारंटी नहीं है।