अपना पहला क्रेडिट कार्ड कैसे पाएँ और उसे सही तरीके से इस्तेमाल करें

मुर्गी और अंडे की समस्या

अपना पहला कार्ड पाना असंभव सा लग सकता है: ऋणदाता आपको मंज़ूरी देने से पहले क्रेडिट इतिहास देखना चाहते हैं, पर आप बिना खाते के इतिहास नहीं बना सकते। यह वही क्लासिक पतली फ़ाइल की समस्या है, और आज जिनका क्रेडिट बहुत अच्छा है वे लगभग सभी ठीक वहीं से शुरू हुए थे जहाँ आप हैं। तरकीब यह है कि उन उत्पादों से शुरुआत करें जो उन लोगों के लिए बने हैं जिनके पास अभी तक इतिहास नहीं है।

आपको इसे किसी प्रीमियम रिवॉर्ड्स कार्ड से हल करने की ज़रूरत नहीं। पहले कार्ड का लक्ष्य बस एक सकारात्मक, समय पर चुकाई जाने वाली लाइन खोलना है जो ब्यूरो को रिपोर्ट होती हो। एक बार कुछ महीनों का अच्छा इतिहास बन जाए, तो बेहतर प्रस्ताव अक्सर अपने आप आने लगते हैं, इसलिए पहले कार्ड को एक शुरुआती रेखा समझें, मंज़िल नहीं।

वे पहले कार्ड जो सचमुच शुरुआती लोगों को मंज़ूरी देते हैं

एक सुरक्षित (secured) क्रेडिट कार्ड सबसे भरोसेमंद शुरुआती बिंदु है। आप एक वापसी योग्य जमा रखते हैं, अक्सर कुछ सौ डॉलर, और वह जमा आम तौर पर आपकी क्रेडिट सीमा बन जाती है। चूँकि जमा ऋणदाता का जोखिम घटा देती है, मंज़ूरी कहीं आसान होती है, और एक अच्छी तरह चुना गया सुरक्षित कार्ड किसी भी दूसरे कार्ड की तरह तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, तो आपके समय पर किए भुगतान असली इतिहास बनाते हैं।

दो और रास्ते काम कर सकते हैं। छात्र क्रेडिट कार्ड कम इतिहास वाले युवा वयस्कों के लिए बने हैं, और कई अब भी पढ़ रहे आवेदकों को स्वीकार करते हैं। किसी भरोसेमंद परिवार के सदस्य के स्थापित, अच्छी तरह प्रबंधित कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनना भी उस खाते का इतिहास आपकी रिपोर्ट में डाल सकता है। आप जो भी रास्ता लें, प्रतिबद्ध होने से पहले पुष्टि कर लें कि कार्ड तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, क्योंकि एक कार्ड जो कहीं रिपोर्ट नहीं करता कुछ नहीं बनाता।

योग्य बनना और आवेदन करना

आवेदन से पहले जानें कि ऋणदाता क्या जाँचते हैं: आय, जिसमें वेतन, छात्रवृत्ति, या वह घरेलू आय शामिल हो सकती है जिस तक आपकी उचित पहुँच है, और आपकी पहचान तथा पता। सामाजिक सुरक्षा नंबर के बिना नए आए लोग अक्सर उन जारीकर्ताओं के साथ ITIN इस्तेमाल कर सकते हैं जो इसे स्वीकार करते हैं, इसलिए पतली फ़ाइल या हाल में आना कोई बंद गली नहीं है। पहले यह जाँचना कि कौन से कार्ड आपकी प्रोफ़ाइल से मेल खाते हैं, आपको अनावश्यक अस्वीकृतियाँ जमा करने से बचाता है।

एक बार में सिर्फ़ एक कार्ड के लिए आवेदन करें और वही चुनें जिसमें आपके पास यथार्थ मौका हो, क्योंकि हर आवेदन एक कठोर पूछताछ है। कई सुरक्षित और शुरुआती कार्ड एक नरम पूछताछ के साथ पूर्व-योग्यता देते हैं ताकि आप पहले अपने मौके आँक सकें। शुरू करने के लिए एक मंज़ूरी ही काफ़ी है, इसलिए हर जगह आवेदन करके कुछ चिपक जाने की उम्मीद वाले आवेग का विरोध करें।

एक मज़बूत स्कोर बनाने के लिए पहले कार्ड का इस्तेमाल

मंज़ूरी मिलने के बाद, आदतें कार्ड से ज़्यादा मायने रखती हैं। हर बार समय पर भुगतान करें, क्योंकि भुगतान इतिहास आपके स्कोर का सबसे बड़ा कारक है और एक अकेला देर का निशान सालों तक टिक सकता है; कम से कम न्यूनतम के लिए ऑटोपे एक सरल सुरक्षा जाल है। फिर अपने रिपोर्ट किए गए बकाया को कम रखें, आदर्श रूप से अपनी सीमा का एक छोटा सा हिस्सा ही इस्तेमाल करें, क्योंकि पूरी तरह भरा हुआ पहला कार्ड उसी इतिहास के ख़िलाफ़ काम कर सकता है जिसे आप बनाने की कोशिश कर रहे हैं।

यहाँ एक शांत, स्थिर तरीका जीतता है। हर महीने एक-दो छोटी खरीदारी करें, ब्याज से बचने के लिए स्टेटमेंट पूरा चुकाएँ, और बाकी समय पर छोड़ दें। बेहतर कार्ड के योग्य हो जाने के बाद भी खाता खुला रखें, क्योंकि उसकी आयु आपके इतिहास का सबसे पुराना और सबसे मूल्यवान हिस्सा बन जाती है। इसी बिना चमक-दमक वाली दिनचर्या के महीने ही एक पहले कार्ड को एक मज़बूत फ़ाइल में बदल देते हैं।

आपका पहला कार्ड उस प्लास्टिक के बारे में कम और उन आदतों के बारे में ज़्यादा है जिन्हें वह आपको साबित करने देता है: समय पर भुगतान और कम बकाया, महीने दर महीने। Subefy आपको ऐसे शुरुआती खाते चुनने में मदद करती है जो तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं, जिनमें ITIN के अनुकूल विकल्प भी शामिल हैं, और जैसे-जैसे आपकी फ़ाइल मॉर्गेज-तैयार की ओर बढ़ती है, आपकी प्रगति की निगरानी करती है। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष परिणाम की गारंटी नहीं है।