先有鸡还是先有蛋的难题
办到第一张卡可能让人觉得不可能:放贷方想在批准你之前看到信用历史,可你没有账户就无法建立历史。这正是经典的薄档案难题,而几乎所有如今信用良好的人,都恰恰从你现在的位置起步。诀窍在于从那些专为还没有历史的人设计的产品入手。
你不必用一张高端奖励卡来解决这个问题。第一张卡的目标仅仅是开立一条正面的、按时还款的、会向征信机构报告的信用线。一旦积累了几个月的良好历史,更好的offer往往会自己找上门,所以把第一张卡当作起跑线,而不是终点。
真的会批给新手的首张卡
担保信用卡是最可靠的起点。你放一笔可退还的押金,通常是几百美元,而这笔押金通常会成为你的信用额度。由于押金降低了放贷方的风险,批准要容易得多,而一张选得好的担保卡会像任何其他卡一样向三家机构报告,这样你按时的还款就能建立起真实的历史。
另外两条路也可行。学生信用卡是为历史很少的年轻成年人设计的,许多还接受仍在上学的申请人。成为一位值得信赖的家庭成员那张信誉良好、管理得当的卡的授权用户,也能把那个账户的历史放进你的报告。无论你走哪条路,在承诺之前都要确认这张卡会向三家机构报告,因为一张哪儿都不报告的卡什么也建立不起来。
符合资格与申请
申请之前,要知道放贷方查看什么:收入,可以包括工资、奖学金,或你合理可支配的家庭收入,以及你的身份和地址。没有社会安全号的新来者,往往可以在接受ITIN的发卡方那里使用ITIN,所以薄档案或刚到不久并不是死胡同。先查看哪些卡与你的画像相符,能让你免于攒下不必要的拒绝。
一次只申请一张卡,并选一张你有现实把握的,因为每一次申请都是一次硬查询。许多担保卡和入门卡提供用软查询进行的预先资格评估,好让你先掂量自己的机会。一次批准就足以让你起步,所以要抵住到处申请、指望碰上一个的冲动。
用第一张卡建立一个好分数
一旦获批,习惯就比卡本身更重要。每一次都按时还款,因为付款历史是你分数中最大的因素,而单单一个逾期标记就可能拖上好几年;为至少最低还款设置自动扣款是一张简单的安全网。然后让你报告的余额保持低位,最好只用你额度的一小片,因为一张刷爆的第一张卡,可能反过来伤害你正努力建立的那份历史。
在这里,安静而稳定的做法会胜出。每月做一两笔小额消费,全额付清账单以避免利息,然后让时间来完成其余的事。即便在你符合资格办到更好的卡之后,也要让这个账户继续开着,因为它的账龄会成为你历史中最老、最有价值的部分。正是这几个月不起眼的例行功课,把一张第一张卡变成了一份强健的档案。
你的第一张卡,重点不在那块塑料,而更在于它让你得以证明的习惯:按时还款、低余额,月复一月。Subefy帮你挑选会向三家机构报告的入门账户,包括对ITIN友好的选择,并随着你的档案朝着房贷就绪成长而监控你的进展。这些估算仅供教育参考,结果因人而异,不保证任何特定结果。